作 者：        所屬工作機(jī)構(gòu)：        摘 自：睿保網(wǎng)

盈鉦

員工受傷嚴(yán)重、如果要做殘疾鑒定，用的是什么鑒定標(biāo)準(zhǔn)？到底要用哪個(gè)標(biāo)準(zhǔn)好呢？給員工投保，到底買工標(biāo)還是行標(biāo)？哪個(gè)價(jià)格合適呢？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，給員工做殘疾鑒定，標(biāo)準(zhǔn)主要是有兩個(gè)，一個(gè)是工標(biāo)（又叫國(guó)標(biāo)），一個(gè)是行標(biāo)。工標(biāo)指的是《勞動(dòng)能力鑒定職工工傷與職業(yè)病致殘等級(jí)》，行標(biāo)指的是《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，他們的區(qū)別在哪里呢？

1、工標(biāo)條款寬松，同樣的傷殘情況，工標(biāo)更容易界定為十級(jí)。

工標(biāo)的門檻較低，更容易將相同的傷殘情況判定為十級(jí)，特別是在手指、腳趾和口腔等部位的評(píng)定上，工標(biāo)更容易將相同的傷殘情況判定為重度殘疾。

比如被保險(xiǎn)人摔傷摔傷腿骨折（股骨干骨折）

工標(biāo)評(píng)殘依據(jù)是：身體各部位骨折愈合后無(wú)功能障礙，評(píng)定等級(jí)為十級(jí)。

行標(biāo)評(píng)殘依據(jù)是：下肢的功能損傷，足功能或關(guān)節(jié)功能性障礙。否則無(wú)法評(píng)定十級(jí)傷殘。

可見(jiàn)工標(biāo)是只要造成骨折即可構(gòu)成十級(jí)傷殘，行標(biāo)卻需要骨折累及關(guān)節(jié)面，且導(dǎo)致關(guān)節(jié)或肢體功能喪失、肢體愈合后較正常情況短等才可以構(gòu)成傷殘。

2、同樣的傷殘情況，行標(biāo)十級(jí)殘疾約等于工標(biāo)的七至八級(jí)殘疾

在重要關(guān)節(jié)和胸骨等部位的評(píng)定上，行標(biāo)將同樣的傷殘情況的殘疾級(jí)別判定到了七至八級(jí)，比工標(biāo)高出許多。因此，如果想得到更高賠償，采用行標(biāo)進(jìn)行評(píng)定可能是更好的選擇。

此外，行標(biāo)的賠付比例也要高于工標(biāo)，在重度殘疾方面表現(xiàn)尤其突出。例如，在肝臟切除的評(píng)定中，行標(biāo)可以賠償保額的90%，而工標(biāo)只能賠償保額的75%。

這意味著，如果采用行標(biāo)來(lái)進(jìn)行評(píng)定，同等殘疾程度的患者可能會(huì)獲得更多的賠償，從而獲得更好的保障。 

3、在重度殘疾方面，行標(biāo)殘疾賠付比例比工標(biāo)高

在保險(xiǎn)公司方面，工標(biāo)和行標(biāo)同樣等級(jí)，傷殘給付比例不一樣。

一般行標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)：10級(jí)10%、9級(jí)20%、8級(jí)30%、7級(jí)40%、6級(jí)50%、5級(jí)60%、4級(jí)70%、3級(jí)80%、2級(jí)90%、1級(jí)100%的比例賠付殘疾保險(xiǎn)金。

一般工標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)：10級(jí)3%、9級(jí)5%、8級(jí)7%、7級(jí)10%、6級(jí)15%、5級(jí)20%、4級(jí)30%、3級(jí)50%、2級(jí)75%、1級(jí)100%的比例賠付殘疾保險(xiǎn)金。

如果同樣被評(píng)定為高等級(jí)殘疾，比如2級(jí)，行標(biāo)可以賠償更多。

當(dāng)然，不同的產(chǎn)品不同的給付比例，這個(gè)需要根據(jù)合同約定考慮。

值得注意的是，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能采用不同的傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)。
雇主責(zé)任險(xiǎn)適用于哪個(gè)標(biāo)準(zhǔn)？雇主責(zé)任險(xiǎn)保障的是員工遭受工傷時(shí)，雇主依法對(duì)員工承擔(dān)工傷賠付責(zé)任，因此應(yīng)當(dāng)依據(jù)工傷標(biāo)準(zhǔn)也就是《勞動(dòng)能力鑒定職工工傷與職業(yè)病致殘等級(jí)》（GB/T16180-2014）進(jìn)行鑒定。但是如果購(gòu)買的雇主責(zé)任險(xiǎn)拓展了24小時(shí)意外的方案，發(fā)生意外傷害也屬于保險(xiǎn)責(zé)任的前提下，一般根據(jù)保單約定，24小時(shí)意外的傷殘?jiān)u殘標(biāo)準(zhǔn)為《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》（行標(biāo)），與工標(biāo)不一樣。（以合同條款為準(zhǔn)）

團(tuán)體意外險(xiǎn)一般是默認(rèn)行標(biāo)，有的產(chǎn)品也可拓展工標(biāo)。

在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該了解其采用的傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)并進(jìn)行比較。但工標(biāo)和行標(biāo)各有其優(yōu)勢(shì)，不能簡(jiǎn)單地進(jìn)行比較，如果一定要選的話，建議按照以下結(jié)論投保。這兩種情況可以投保工傷標(biāo)準(zhǔn)：1、單位員工發(fā)生輕微傷殘的機(jī)率大2、只要能有賠，賠多少無(wú)所謂這兩種情況可以投保行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)：1、單位員工發(fā)生中重度傷殘的機(jī)率大2、一般不出事，一出事就是大事舉兩個(gè)例子：1、五金塑膠業(yè)的，買工標(biāo)。五金塑膠業(yè)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率高，但一般不會(huì)特別嚴(yán)重，行標(biāo)可能評(píng)不上等級(jí)而導(dǎo)致無(wú)法賠款。2、裝潢建筑業(yè)，買行標(biāo)。建筑裝潢涉及高空，典型的要么不出事，出事就是大事。

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