作 者：        所屬工作機(jī)構(gòu)：        摘 自：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)

  

     

       本次水滴互助發(fā)布關(guān)停公告，距離輕松互助關(guān)停僅兩天。至此，排名前三的網(wǎng)絡(luò)互助關(guān)停兩家，釋放出強(qiáng)烈信號(hào)，網(wǎng)絡(luò)互助或?qū)⒃贌o(wú)法游走在互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)的模糊邊界中。

一周內(nèi)兩家互助關(guān)停

    水滴互助于2016年5月上線，是國(guó)內(nèi)最早一批成立的網(wǎng)絡(luò)互助社群之一。

公告顯示，水滴互助上線近五年來(lái)，一起幫助了21235個(gè)家庭共渡難關(guān)。

    公告稱，原互助計(jì)劃將于2021年3月31日18點(diǎn)正式終止。在此之前，不幸確診大病的會(huì)員，自首次診斷之日起180天內(nèi)可繼續(xù)向平臺(tái)發(fā)起申請(qǐng)，若符合原互助條件，將由平臺(tái)提供合理賠付。

    此外，水滴互助通過(guò)保險(xiǎn)升級(jí)會(huì)員保障。在征得會(huì)員同意后，將為其投保一年期，最高保額50萬(wàn)元的健康險(xiǎn)（水滴健康保），保費(fèi)由平臺(tái)承擔(dān)。同時(shí)，會(huì)員還可領(lǐng)取健康禮包，包括在線問(wèn)診和體檢等多項(xiàng)服務(wù)。

      關(guān)停后，平臺(tái)將從今日起5日內(nèi)發(fā)起退款，會(huì)員可通過(guò)原支付渠道查詢退款詳情。

主動(dòng)關(guān)停之選

    一份中金公司研報(bào)顯示，水滴公司目前有兩大業(yè)務(wù)板塊，分別是保險(xiǎn)保障和醫(yī)療健康，其中保險(xiǎn)保障板塊包括水滴互助、水滴籌、水滴保險(xiǎn)商城等業(yè)務(wù)線；醫(yī)療健康板塊包括水滴健康和水滴好藥付等業(yè)務(wù)線。水滴籌、水滴互助、水滴保險(xiǎn)商城分別作為主要的獲客和用戶教育方式、主要的用戶教育方式、主要的變現(xiàn)方式，先后為用戶提供病后救助、低額病前保障、高額病前保障，深耕用戶保障意識(shí)，為用戶提供醫(yī)療資金來(lái)源。

   在保險(xiǎn)保障業(yè)務(wù)板塊中，目前唯一盈利的是水滴商城，大部分來(lái)自賣保險(xiǎn)的傭金收入，小部分則為水滴的科技輸出。水滴籌因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)成本高、提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)貴等原因，處于虧損需要補(bǔ)貼。水滴互助則被看做是面向沒有保險(xiǎn)保障人群的“入門產(chǎn)品”，被視為保險(xiǎn)教育場(chǎng)景。水滴互助依靠8%的管理費(fèi)運(yùn)營(yíng)，差不多實(shí)現(xiàn)盈虧打平。

    但是近年來(lái)隨著“逆選擇”不斷提升，水滴互助面臨的虧損壓力在逐漸增大。

        2021年1月22日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上表示，美團(tuán)互助偏離美團(tuán)主業(yè)，逆選擇風(fēng)險(xiǎn)不斷增加是該平臺(tái)關(guān)停的主要原因。

      2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)打非局曾撰文提到，互聯(lián)網(wǎng)化使得非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)傳播范圍更廣、速度更快、規(guī)制難度更大。其中涉眾風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，部分前置收費(fèi)模式平臺(tái)形成沉淀資金，存在跑路風(fēng)險(xiǎn)，如果處理不當(dāng)、管理不到位還可能引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

    一方面，監(jiān)管對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)更加警覺，金融活動(dòng)要全面納入監(jiān)管被一再?gòu)?qiáng)調(diào)。另一方面，面對(duì)并不賺錢反而可能成為“燙手山芋”的網(wǎng)絡(luò)互助，水滴和輕松都選擇了主動(dòng)關(guān)停，順應(yīng)趨勢(shì)。

     但這并不影響水滴保險(xiǎn)商場(chǎng)和輕松保險(xiǎn)商城等持正規(guī)保險(xiǎn)牌照的正常運(yùn)行。

    業(yè)內(nèi)人士表示，隨著頭部網(wǎng)絡(luò)互助的關(guān)停，目前市場(chǎng)上的其他網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)后續(xù)或?qū)⒂瓉?lái)接連關(guān)閉潮。

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