來(lái)源：金融時(shí)報(bào) 作者：記者 李丹琳

蛇年伊始，金融監(jiān)管總局陜西省監(jiān)管局發(fā)布消息，2024年，陜西省轄內(nèi)財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中已有10家實(shí)際出單低空經(jīng)濟(jì)相關(guān)保單，占全省財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量的三分之一；已累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)478萬(wàn)元，提供保險(xiǎn)保障18090萬(wàn)元，賠付支出39萬(wàn)元。

雖然賠付支出尚未達(dá)到規(guī)模，但保險(xiǎn)為低空經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航的態(tài)勢(shì)已初見(jiàn)端倪?！督鹑跁r(shí)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2024年，隨著低空經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)的蓬勃發(fā)展，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中再產(chǎn)險(xiǎn)等頭部險(xiǎn)企均已宣布入局，為這一新興產(chǎn)業(yè)蓄勢(shì)騰飛護(hù)航。

“低空經(jīng)濟(jì)上、中、下游產(chǎn)業(yè)鏈涉及行業(yè)領(lǐng)域、客戶(hù)群體眾多。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，針對(duì)不同的行業(yè)、客群、產(chǎn)業(yè)園、企業(yè)，必須以綜合性、多功能、全程服務(wù)理念，提供保險(xiǎn)解決方案?！敝袊?guó)人壽財(cái)險(xiǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)說(shuō)。

下游場(chǎng)景將是布局重點(diǎn)

賽迪顧問(wèn)數(shù)據(jù)顯示，2024年，我國(guó)低空經(jīng)濟(jì)規(guī)模預(yù)計(jì)可達(dá)6702.5億元。其中，低空航空器制造和低空運(yùn)營(yíng)服務(wù)的規(guī)模占比接近55%，間接、引質(zhì)產(chǎn)生的其他領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)活動(dòng)貢獻(xiàn)接近40%。據(jù)測(cè)算，2025年，我國(guó)低空經(jīng)濟(jì)規(guī)模將達(dá)到8591.7億元，樂(lè)觀預(yù)計(jì)，到2026年有望突破萬(wàn)億元。

隨著低空經(jīng)濟(jì)崛起，新的保險(xiǎn)需求也日益旺盛?！暗涂战?jīng)濟(jì)實(shí)際包括3000米以下的通用航空和低空無(wú)人機(jī)應(yīng)用，通用航空業(yè)務(wù)為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)的低空經(jīng)濟(jì)以無(wú)人機(jī)應(yīng)用、無(wú)人機(jī)載重為主，也在積極探索載人領(lǐng)域。在前期實(shí)驗(yàn)、產(chǎn)品落地應(yīng)用階段以及運(yùn)貨載人，都有相關(guān)的保險(xiǎn)保障需求?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人向記者介紹說(shuō)，如涉及上游產(chǎn)業(yè)建造的工程保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)；涉及中游航空器制造的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)、航空器試飛保險(xiǎn)等；涉及下游應(yīng)用服務(wù)的航空器保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、飛手意外險(xiǎn)、維修人責(zé)任險(xiǎn)等職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)等。

“總體來(lái)看，低空經(jīng)濟(jì)相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要集中在中下游。特別是下游應(yīng)用場(chǎng)景想象空間極大，具有較大潛力，將是未來(lái)關(guān)注的重點(diǎn)。”該負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)。

進(jìn)一步豐富產(chǎn)品供給

記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在過(guò)去的一年，圍繞低空經(jīng)濟(jì)全產(chǎn)業(yè)鏈，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司積極開(kāi)發(fā)針對(duì)低空經(jīng)濟(jì)主要場(chǎng)景的綜合性保障。

2024年7月，人保財(cái)險(xiǎn)廣東分公司發(fā)布了全國(guó)首個(gè)“低空飛行器專(zhuān)屬保險(xiǎn)”，并逐步推動(dòng)相關(guān)產(chǎn)品在多個(gè)低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的先行地區(qū)落地開(kāi)花。平安產(chǎn)險(xiǎn)在深圳推出“平安低空經(jīng)濟(jì)護(hù)航者”綜合保障方案，該方案在保障常規(guī)財(cái)產(chǎn)及責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，聚焦職業(yè)過(guò)失風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量缺陷和網(wǎng)絡(luò)安全等延伸風(fēng)險(xiǎn)，以及研發(fā)場(chǎng)景、城市治理、物流配送和人員運(yùn)輸?shù)榷鄳?yīng)用場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)，以“保險(xiǎn)+服務(wù)”模式為客戶(hù)定制專(zhuān)屬綜合方案，全方位護(hù)航低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)健發(fā)展。緊接著，2024年服貿(mào)會(huì)期間，中再產(chǎn)險(xiǎn)與太保產(chǎn)險(xiǎn)共同發(fā)布“低空經(jīng)濟(jì)第三者責(zé)任險(xiǎn)”保險(xiǎn)創(chuàng)新成果，系統(tǒng)性地構(gòu)建了核心條款、承保指引和服務(wù)規(guī)范等準(zhǔn)則，并創(chuàng)新諸多保險(xiǎn)保障內(nèi)容，成果中的核心條款已成為國(guó)內(nèi)首個(gè)無(wú)人駕駛航空第三者責(zé)任保險(xiǎn)地區(qū)示范性條款。隨后，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)與中再產(chǎn)險(xiǎn)共同開(kāi)發(fā)了《低空經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)保障綜合解決方案》，在上海金山區(qū)政府的支持下，將創(chuàng)新方案嵌入政府的低空經(jīng)濟(jì)管理平臺(tái)，完成“保險(xiǎn)產(chǎn)品+系統(tǒng)對(duì)接+運(yùn)營(yíng)服務(wù)+風(fēng)險(xiǎn)減量”的閉環(huán)流程。

“中國(guó)低空經(jīng)濟(jì)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品日益豐富，三成以上的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司已開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。”瑞再研究院數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計(jì)低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模在2035年有望達(dá)到80億元至100億元。

“2024年，低空經(jīng)濟(jì)首次被寫(xiě)入《政府工作報(bào)告》，低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展迎來(lái)新機(jī)遇。保險(xiǎn)人需要根據(jù)不同客戶(hù)需求，以現(xiàn)有客戶(hù)為中心輻射周邊產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)方，爭(zhēng)取提供一站式的全鏈條保險(xiǎn)保障服務(wù)?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人對(duì)記者表示，從行業(yè)現(xiàn)狀來(lái)看，無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)仍是業(yè)內(nèi)關(guān)注重點(diǎn)。未來(lái)，要進(jìn)一步豐富相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。

積極引導(dǎo)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

“加強(qiáng)對(duì)智能駕駛、低空經(jīng)濟(jì)、量子科技等新領(lǐng)域新賽道保險(xiǎn)研究應(yīng)用?！苯鹑诒O(jiān)管總局辦公廳印發(fā)的《關(guān)于強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)促改革推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》如是表示。

在此之前，金融監(jiān)管總局還發(fā)布了《關(guān)于推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中提出要“圍繞低空經(jīng)濟(jì)、多式聯(lián)運(yùn)、綠色配送等領(lǐng)域提供適配的保險(xiǎn)保障方案”。

在地方層面，搭平臺(tái)、構(gòu)建服務(wù)機(jī)制、推動(dòng)低空飛行服務(wù)保障體系建設(shè)……圍繞保險(xiǎn)產(chǎn)需對(duì)接的一系列支持舉措正在落地。

據(jù)金融監(jiān)管總局陜西省監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2024年，該局引導(dǎo)推動(dòng)轄內(nèi)財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)參與低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷拓展保障范圍和服務(wù)場(chǎng)景。目前，陜西省轄內(nèi)針對(duì)低空經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要集中在無(wú)人機(jī)領(lǐng)域，保障范圍主要為機(jī)損和第三者責(zé)任，但部分保險(xiǎn)公司已將保險(xiǎn)責(zé)任范圍擴(kuò)展至機(jī)上附著物、操作人員、事故殘骸清除等方面。與此同時(shí)，服務(wù)場(chǎng)景日益豐富。已出單的低空經(jīng)濟(jì)相關(guān)保險(xiǎn)保單，投保人主要為利用無(wú)人機(jī)開(kāi)展作業(yè)的相關(guān)企業(yè)或政府單位，服務(wù)場(chǎng)景涉及交通運(yùn)輸、物流配送、工程建設(shè)、應(yīng)急救援、電網(wǎng)巡查、勘察設(shè)計(jì)、旅游休閑等領(lǐng)域，為下一步深化低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)服務(wù)打下了良好基礎(chǔ)。

“我們建議保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)低空經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)研究，不斷完善對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解和認(rèn)知；加強(qiáng)與低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)相關(guān)方構(gòu)建合作機(jī)制，在數(shù)據(jù)信息、風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)、技術(shù)應(yīng)用方面開(kāi)展深度合作。同時(shí)，積極探索新產(chǎn)品、新模式，推動(dòng)產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的試點(diǎn)與創(chuàng)新，從而增強(qiáng)承保與風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)?！比鹪傺芯吭罕硎?。

上述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，希望相關(guān)部門(mén)能進(jìn)一步明確細(xì)化《無(wú)人駕駛航空器飛行管理暫行條例》的配套實(shí)施細(xì)則，便于推廣落實(shí)。同時(shí)，希望行業(yè)和監(jiān)管部門(mén)多組織相關(guān)交流培訓(xùn)，讓保險(xiǎn)人都有機(jī)會(huì)為低空經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)更多力量。