作 者：        所屬工作機(jī)構(gòu)：        摘 自：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站

為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管，提升保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理水平，近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就《指引》回答了記者提問(wèn)。

一、發(fā)布《指引》的背景是什么？

保險(xiǎn)集團(tuán)因涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣、成員公司多，極易形成對(duì)同一主體、投資品種、業(yè)務(wù)區(qū)域等相對(duì)集中的大額風(fēng)險(xiǎn)暴露。目前，相關(guān)監(jiān)管要求散落在保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管、償付能力、資金運(yùn)用等各類文件中，尚未出臺(tái)統(tǒng)一、規(guī)范的集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則。金融監(jiān)管總局堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，研究制定了《指引》，為保險(xiǎn)集團(tuán)加強(qiáng)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理提供遵循。

二、《指引》的指導(dǎo)原則有哪些？

一是堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向。針對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀和問(wèn)題，完善監(jiān)管制度依據(jù)、豐富監(jiān)管政策工具，引導(dǎo)保險(xiǎn)集團(tuán)建立審慎經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

二是注重循序漸進(jìn)。集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要以原則性要求為主，未來(lái)隨著行業(yè)和監(jiān)管實(shí)踐逐漸成熟，再進(jìn)一步完善監(jiān)管措施和手段。

三是借鑒國(guó)際監(jiān)管規(guī)則。在方向和理念上借鑒聯(lián)合論壇《金融集團(tuán)監(jiān)管原則》等國(guó)際監(jiān)管規(guī)則，從集中度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和披露等方面作出規(guī)定。

三、《指引》主要內(nèi)容是什么？

《指引》旨在促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)有效管理集中度風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。主要內(nèi)容包括：一是明確集中度風(fēng)險(xiǎn)管理原則。集中度風(fēng)險(xiǎn)管理需遵循審慎性原則、匹配性原則、統(tǒng)一性原則、動(dòng)態(tài)性原則，要求在并表管理基礎(chǔ)上，按照實(shí)質(zhì)重于形式和穿透原則對(duì)集中度風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。二是規(guī)范集中度風(fēng)險(xiǎn)管理流程。《指引》要求保險(xiǎn)集團(tuán)建立包括集中度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、報(bào)告等在內(nèi)的集中度風(fēng)險(xiǎn)管理流程。三是要求保險(xiǎn)集團(tuán)建立多維度指標(biāo)及限額管理體系。《指引》要求保險(xiǎn)集團(tuán)推進(jìn)多維度指標(biāo)及限額體系建設(shè)，建立集中度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)與限額的回溯更新機(jī)制、集中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、超限額管理機(jī)制。四是完善信息披露和報(bào)告。《指引》要求保險(xiǎn)集團(tuán)在官方網(wǎng)站披露年度集中度風(fēng)險(xiǎn)管理信息，定期統(tǒng)計(jì)集中度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、報(bào)告集中度風(fēng)險(xiǎn)狀況。

附：《保險(xiǎn)集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》

https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/governmentDetail.html?docId=1198310&itemId=861&generaltype=1

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