作 者：孫詩卉 李致鴻        所屬工作機(jī)構(gòu)：        摘 自：最保險

近期，頭部險企紛紛加碼科技領(lǐng)域布局。2月，人保、太保旗下科技子公司先后成立，太平旗下科技子公司又?jǐn)M增資。

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，“十四五”期間，在科技投入方面，發(fā)展規(guī)劃提出推動行業(yè)實現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過1%、信息科技人員占比超過5%的目標(biāo)；在服務(wù)能力方面，提出推動行業(yè)實現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標(biāo)；在創(chuàng)新應(yīng)用方面，提出推動行業(yè)專利申請數(shù)量累計超過2萬個的目標(biāo)。

頭部險企均已成立科技子公司

今年開年以來，頭部險企在科技領(lǐng)域動作頻頻。在保險行業(yè)數(shù)字化時代來臨的背景下，科技的身影正逐步滲透到保險業(yè)的方方面面，成為保險業(yè)變革和爭奪的新戰(zhàn)場。根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者梳理，2月25日，中國人保召開人?？萍几刹繒h，對外宣布人?？萍脊菊匠闪?。2月22日，太?？萍夹颊匠闪?，由中國太保100%持股，注冊資本7億元。2月23日，太平科技在保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布增資信息，擬增資3.55億元，由太平財險認(rèn)購1.35億元，浙江金融控股認(rèn)購2億元、浙江興科科技發(fā)展投資認(rèn)購0.2億元。增資完成后，太平科技注冊資本金增至8.55億元，無新增股東。截至目前，頭部險企基本都已擁有自己的科技子公司。這些科技子公司致力于全方位為險企提供服務(wù)，助力保險業(yè)務(wù)加速邁入數(shù)字化、智能化、科技化和無感化的時代。人保科技定位于集團(tuán)的科技資源整合管理平臺、科技服務(wù)能力支撐平臺、科技運(yùn)營共享服務(wù)平臺以及科技服務(wù)價值創(chuàng)造平臺，將對全集團(tuán)科技基礎(chǔ)設(shè)施、軟件研發(fā)、共享運(yùn)營等進(jìn)行集約化管理。太保集團(tuán)對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者稱，太?？萍紝⒕劢箍萍蓟A(chǔ)設(shè)施、公共技術(shù)平臺和公共業(yè)務(wù)平臺建設(shè)，持續(xù)發(fā)力“大健康”、“大數(shù)據(jù)”、“大區(qū)域”等重點(diǎn)領(lǐng)域，充分發(fā)揮體制機(jī)制優(yōu)勢，推動業(yè)務(wù)與科技深度融合，加大前沿技術(shù)研究和科技工程化項目落地，爭當(dāng)太保數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能的主力軍。目前，太?？萍家汛蛟斐隹尚庞嬎闫脚_、區(qū)塊鏈平臺、安全風(fēng)控大腦和信用風(fēng)控平臺，在太保新云、企業(yè)架構(gòu)管理、數(shù)據(jù)中臺、數(shù)據(jù)庫去O、AI中臺等領(lǐng)域形成規(guī)劃，已建立3個高校聯(lián)合實驗室和3個企業(yè)聯(lián)合實驗室，提交21項專利申請，1項軟著申請。成立科技子公司，是頭部險企在科技領(lǐng)域攻堅克難的重要著力點(diǎn)。“當(dāng)前公司科技領(lǐng)域主要面臨著幾大痛點(diǎn)的困擾，而太?？萍枷Ｍ钥萍际袌龌癁楹诵膩硗黄七@些主要矛盾。首先，我們面臨的第一大痛點(diǎn)是科技生產(chǎn)關(guān)系不暢，因此我們建立集團(tuán)、太保科技、子公司IT間‘管、研、用’的協(xié)作關(guān)系來激發(fā)組織的活力。第二大痛點(diǎn)是投入產(chǎn)出效益較低，我們則采用市場化的運(yùn)營機(jī)制，由分?jǐn)偟浇Y(jié)算，形成對效率、投產(chǎn)的倒逼。第三大痛點(diǎn)是生產(chǎn)作業(yè)的效率不高，我們希望市場化的機(jī)制可以提升科技運(yùn)營效能，輸出解決方案，變交付為運(yùn)營。第四大痛點(diǎn)是人才結(jié)構(gòu)不合理，我們希望通過科技人才體系設(shè)計來優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)、能力認(rèn)證和考核機(jī)制?！碧＜瘓F(tuán)坦言。

進(jìn)一步加大對保險科技投入

科技賦能保險行業(yè)發(fā)展將持續(xù)深化。目前，中國保險行業(yè)協(xié)會保險科技專業(yè)委員會已經(jīng)宣布成立，將發(fā)揮平臺資源整合優(yōu)勢，破解行業(yè)保險科技發(fā)展痛點(diǎn)、難點(diǎn)問題，推動行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)字新基建與合作服務(wù)平臺建設(shè)。專委會2022年的重點(diǎn)工作包括：開展保險科技標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，制定數(shù)據(jù)交流規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)安全保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)、防范技術(shù)風(fēng)險相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)等。不僅如此，1月26日，在中國人壽2022年工作會議上，中國人壽集團(tuán)黨委書記白濤指出，提高數(shù)字化運(yùn)營能力是要推進(jìn)經(jīng)營管理全過程數(shù)字化，全面加強(qiáng)科技創(chuàng)新引領(lǐng)帶動作用，為促進(jìn)集團(tuán)運(yùn)營效率變革創(chuàng)造條件。中國人保集團(tuán)召開的2022年工作會議，部署穩(wěn)步推進(jìn)卓越保險戰(zhàn)略的六方面重點(diǎn)工作時指出，將科技作為基本生產(chǎn)力和核心競爭力。《國壽研究聲｜2021年人身險業(yè)回顧及展望》指出，中國保險業(yè)當(dāng)前仍處于全領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展初期，近年來保險科技行業(yè)市場規(guī)模的增長速度與保險公司保費(fèi)收入的增長速度趨于一致。未來，伴隨著科技不斷進(jìn)步，人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)快速發(fā)展并不斷成熟，預(yù)計行業(yè)將進(jìn)一步加大對保險科技的投入。此外，科技對保險行業(yè)的賦能將不再局限于銷售渠道的拓寬，更進(jìn)一步向產(chǎn)品開發(fā)、核保核賠、健康管理等中后臺環(huán)節(jié)延伸，推動公司經(jīng)營管理效率提升、客戶體驗改善。根據(jù)艾瑞測算，2019年中國保險機(jī)構(gòu)科技投入超300億元，2023年這一數(shù)值預(yù)測更是將達(dá)到500億元。銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》明確指出，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強(qiáng)，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險管理水平全面提升。

數(shù)據(jù)隱私安全問題更受關(guān)注

在這一過程中，數(shù)據(jù)隱私安全問題將受到更多關(guān)注。《國壽研究聲｜2021年人身險業(yè)回顧及展望》認(rèn)為，保險科技的深度發(fā)展，需基于廣泛、全面的底層數(shù)據(jù)體系，以建立多維度用戶畫像，實現(xiàn)個性化產(chǎn)品開發(fā)、差異化服務(wù)供給及精準(zhǔn)銷售等。但是大部分?jǐn)?shù)據(jù)也涉及居民個人隱私問題，是政府及相關(guān)主管部門極其重視的領(lǐng)域。預(yù)計伴隨著保險科技的不斷深化發(fā)展，數(shù)據(jù)安全問題將受到市場主體及監(jiān)管部門的進(jìn)一步關(guān)注。仁和研究院院長王和表示，面向未來，金融傳統(tǒng)的商業(yè)形態(tài)面臨挑戰(zhàn)，特別是對于數(shù)據(jù)獲取和利用方式。解決商業(yè)形態(tài)的關(guān)鍵是技術(shù)狀態(tài)的調(diào)整，分布式、邊緣計算、區(qū)塊鏈的底層邏輯，應(yīng)當(dāng)成為未來技術(shù)的基本狀態(tài)，而支撐技術(shù)狀態(tài)的關(guān)鍵是思想的姿態(tài)，包括數(shù)據(jù)利用要講究“度”的把握，數(shù)據(jù)不是“越多越好”，而是“夠用就好”，同時“可用不擁”，“不求所有，但知所在，確保能用”，“數(shù)據(jù)不動，價值動”等。某頭部險企負(fù)責(zé)人表示，保險科技應(yīng)用具有傳遞速度快、涉及面廣的特點(diǎn)，其產(chǎn)生的新型風(fēng)險及危害顯著高于傳統(tǒng)模式。保險行業(yè)要加強(qiáng)對保險科技所衍生的新風(fēng)險的傳播機(jī)理分析，明確風(fēng)險傳播規(guī)律和關(guān)鍵控制點(diǎn)，把握好技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險防控之間的平衡。此外，《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》對數(shù)據(jù)能力建設(shè)亦提出明確要求，主要圍繞健全數(shù)據(jù)治理體系、增強(qiáng)數(shù)據(jù)管理能力、加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力展開。

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