作 者：金怡鐘        所屬工作機(jī)構(gòu)：睿再保創(chuàng)        摘 自：

2020年4月26日上午，第20個(gè)世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)日，上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)大會(huì)召開(kāi)，市委書(shū)記李強(qiáng)先生出席并做了主旨發(fā)言，副市長(zhǎng)上海市民盟主委陳群先生就本市《關(guān)于強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的實(shí)施方案》作了說(shuō)明發(fā)言。

李強(qiáng)書(shū)記指出，要深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作的重要指示精神，把保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為提升城市核心競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略舉措，全力打造國(guó)際知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)高地，全面營(yíng)造共抓知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的良好生態(tài)，讓上海這座城市成為全球知識(shí)價(jià)值實(shí)現(xiàn)的熱土，為加快建設(shè)國(guó)際一流營(yíng)商環(huán)境、加快建設(shè)具有世界影響力的社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)際大都市提供強(qiáng)有力支撐。

本次會(huì)議呼應(yīng)了2019年4月24日中國(guó)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局組織召開(kāi)的以“加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展”為主題的2019中國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)高層論壇，也呼應(yīng)了2019年9月15日-18日在倫敦召開(kāi)的AIPPI全球知識(shí)產(chǎn)權(quán)大會(huì)。重點(diǎn)響應(yīng)了中國(guó)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局局長(zhǎng)申長(zhǎng)雨，世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織（WIPO）總干事弗朗西斯·高銳的主旨演講。針對(duì)人工智能、商業(yè)方法等新型知識(shí)產(chǎn)權(quán)版權(quán)等，李強(qiáng)書(shū)記指出，知識(shí)產(chǎn)權(quán)是新時(shí)代經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性資源，需要加快把上海建設(shè)成為制度完備、體系健全、環(huán)境優(yōu)越的國(guó)際知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)高地，切實(shí)做到“嚴(yán)保護(hù)、大保護(hù)、快保護(hù)、同保護(hù)”。需要推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)理念創(chuàng)新、流程再造、能級(jí)提升，積極探索對(duì)新經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)新模式等領(lǐng)域的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，并在重點(diǎn)領(lǐng)域要發(fā)揮好上海制度創(chuàng)新試驗(yàn)田作用。

從全球知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織到中國(guó)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局及上海市政府對(duì)新型知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)意識(shí)中，我認(rèn)識(shí)到金融商業(yè)模式需要有專(zhuān)利權(quán)保護(hù)，尤其在保險(xiǎn)鄰域。

商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)逐漸成為我國(guó)人民應(yīng)對(duì)意外、疾病、養(yǎng)老的有效保障工具，但市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中充斥著對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)模式、條款設(shè)計(jì)等諸多形式及內(nèi)容的模仿或抄襲，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，不利于上海國(guó)際金融中心的建設(shè)。我認(rèn)為應(yīng)當(dāng)積極探索保險(xiǎn)產(chǎn)品的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)立法，讓上海這塊知識(shí)產(chǎn)權(quán)試驗(yàn)田結(jié)出碩果，為上海成為全球金融高地鋪下奠基石。 

國(guó)際國(guó)內(nèi)目前主要有著作權(quán)、商標(biāo)法、專(zhuān)利法等與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)有關(guān)的法律法規(guī)，現(xiàn)分析如下： 

我國(guó)著作權(quán)無(wú)法有效保護(hù)保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)。如長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了《愛(ài)情保險(xiǎn)》著作權(quán)等。根據(jù)2010年4月1日起施行的中華人民共和國(guó)著作權(quán)法第三條， 本法所稱(chēng)的作品，包括以下列形式創(chuàng)作的文學(xué)、藝術(shù)和自然科學(xué)、社會(huì)科學(xué)、工程技術(shù)等作品：文字作品; 口述作品; 音樂(lè)、舞蹈、美術(shù)、電影等藝術(shù)作品; 建筑、產(chǎn)品設(shè)計(jì)圖、地圖等圖形作品和模型作品; 計(jì)算機(jī)軟件; 法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他作品。

保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于文字作品，雖然著作權(quán)法對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定的保護(hù)作用，但是著作權(quán)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保護(hù)只是一種創(chuàng)作形式上的保護(hù)，也就是說(shuō)僅保護(hù)條款、格式的文字表述形式，而保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心內(nèi)容，產(chǎn)品設(shè)計(jì)的思維方式、邏輯關(guān)聯(lián)、精算數(shù)據(jù)等并沒(méi)有得到有效保護(hù)。

商業(yè)保險(xiǎn)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)中的表現(xiàn)形式往往是將他人首創(chuàng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品在形式上進(jìn)行改變而實(shí)質(zhì)內(nèi)容不變，從而規(guī)避侵犯著作權(quán)的法律責(zé)任，因?yàn)槲覈?guó)著作權(quán)法對(duì)作品的要求是具有原創(chuàng)性而非首創(chuàng)性。

我國(guó)商標(biāo)法、專(zhuān)利法同樣無(wú)法有效保護(hù)保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)。我國(guó)商標(biāo)法保護(hù)產(chǎn)品的識(shí)別標(biāo)志，并不保護(hù)產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)內(nèi)容。各個(gè)保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介公司可以為自己首創(chuàng)或原創(chuàng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的名稱(chēng)注冊(cè)商標(biāo)，從而獲得一定期間的商標(biāo)權(quán)保護(hù)，但保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心文字邏輯仍然得不到保護(hù)。

  

根據(jù)2009年10月1日起施行的《專(zhuān)利法》第2條第二款中所稱(chēng)發(fā)明，是指對(duì)產(chǎn)品、方法或者其改進(jìn)所提出的新技術(shù)方案。也就是指要獲得產(chǎn)品發(fā)明專(zhuān)利或者方法發(fā)明專(zhuān)利，就要符合“采用新技術(shù)方案或手段使產(chǎn)品具有新的技術(shù)效果”這一專(zhuān)利審核基本原則。

而保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計(jì)，主要是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率精算加以各項(xiàng)法律規(guī)范、保險(xiǎn)原則以及經(jīng)濟(jì)預(yù)算綜合而成的，并沒(méi)有運(yùn)用新技術(shù)手段，其中使用的相對(duì)有難度的技術(shù)有法律邏輯、精算技術(shù)、IT互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等，但這些技術(shù)往往是成熟的人類(lèi)可以共享的技術(shù)，并不符合新技術(shù)的發(fā)明概念。即使有創(chuàng)新軟件設(shè)計(jì)可以申請(qǐng)專(zhuān)利，但也只能獲得保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分保障。

解決途徑設(shè)想：商業(yè)方法專(zhuān)利是保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的最佳方式。

一、立法先行

保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)學(xué)中的偉大發(fā)明，源于人文律法契約，融合數(shù)學(xué)精算技術(shù)，屬于一種基于現(xiàn)代科學(xué)的商業(yè)方法，有別于自然科學(xué)或工程技術(shù)。因此基于自然科學(xué)及技術(shù)的專(zhuān)利法需要重新定義“技術(shù)”的內(nèi)涵和外延，將創(chuàng)新的商業(yè)方法納入技術(shù)方案的定義和范圍中，才能使保險(xiǎn)產(chǎn)品的知識(shí)產(chǎn)權(quán)得到專(zhuān)利法的保護(hù)。

在上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)大會(huì)上，李強(qiáng)書(shū)記指出，強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)地方綜合立法，完善行政執(zhí)法、司法保護(hù)、仲裁調(diào)解、行業(yè)自律等環(huán)節(jié)協(xié)同，讓知識(shí)產(chǎn)權(quán)維權(quán)變得更快捷、更公平、更有專(zhuān)業(yè)性。地方立法可以先行，為我國(guó)開(kāi)創(chuàng)保險(xiǎn)商業(yè)方法專(zhuān)利權(quán)先河，引合國(guó)際發(fā)展之潮流。

李強(qiáng)書(shū)記還指出，要對(duì)標(biāo)市場(chǎng)主體的實(shí)際訴求，對(duì)標(biāo)國(guó)際上和兄弟省市好經(jīng)驗(yàn)好做法，不斷解決問(wèn)題、改進(jìn)工作，進(jìn)一步提高市場(chǎng)主體感受度和滿(mǎn)意度。

據(jù)海外資料顯示，美日歐三方已就保險(xiǎn)產(chǎn)品的知識(shí)產(chǎn)權(quán)申請(qǐng)專(zhuān)利的要素達(dá)成共識(shí)，使用軟件系統(tǒng)或數(shù)學(xué)邏輯實(shí)現(xiàn)的商業(yè)方法屬于技術(shù)創(chuàng)新可以獲得商業(yè)方法專(zhuān)利權(quán)。在美加地區(qū)已開(kāi)始有保險(xiǎn)產(chǎn)品申請(qǐng)專(zhuān)利，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品集成和管理、投資組合系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)等，如JOHN HANCOCK LIFE等公司已開(kāi)始申請(qǐng)商業(yè)方法專(zhuān)利權(quán)。

我國(guó)專(zhuān)利法中的商業(yè)方法專(zhuān)利申請(qǐng)狀況如何呢？雖然我國(guó)專(zhuān)利法對(duì)專(zhuān)利保護(hù)的客體采取正面定義和反面排除的方式作了具體規(guī)定，但是對(duì)于商業(yè)方法是否屬于可專(zhuān)利性問(wèn)題沒(méi)有明確規(guī)定，一般認(rèn)為商業(yè)方法屬于 “智力活動(dòng)的規(guī)則和方法”而被認(rèn)為其不具有可專(zhuān)利性。

通過(guò)百度查詢(xún)，我國(guó)國(guó)家專(zhuān)利局已經(jīng)批準(zhǔn)過(guò)下列商業(yè)方法的專(zhuān)利權(quán)，對(duì)美國(guó)花旗銀行提出的20項(xiàng)涉及商業(yè)方法的專(zhuān)利申請(qǐng)，已經(jīng)授予其中三項(xiàng)商業(yè)方法專(zhuān)利（2002年12月28日授予“電子貨幣系統(tǒng)”專(zhuān)利；2003年1月1日授予“數(shù)據(jù)管理的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和操作該系統(tǒng)的方法”專(zhuān)利；2007年7月11日授予“有限域離散對(duì)數(shù)密碼系統(tǒng)的割圓多項(xiàng)式解構(gòu)”專(zhuān)利）。而作為保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)往往是西方國(guó)家服務(wù)貿(mào)易政策的重要內(nèi)容，西方保險(xiǎn)企業(yè)已經(jīng)在保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域開(kāi)始國(guó)際化專(zhuān)利布局。盡管我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)越來(lái)越重視保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和建設(shè)，通過(guò)電子軟件系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)各種線上線下保險(xiǎn)銷(xiāo)售和服務(wù)管理，但申報(bào)專(zhuān)利案例非常少見(jiàn)，缺乏國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的專(zhuān)利權(quán)意識(shí)。

 

二、引入寧波經(jīng)驗(yàn)，將保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)融入上海國(guó)際保險(xiǎn)中心建設(shè)中

2017年中國(guó)保監(jiān)會(huì)攜手浙江省人民政府、寧波市人民政府共同頒布了《寧波市重大保險(xiǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目管理辦法（試行）》，對(duì)創(chuàng)新保險(xiǎn)設(shè)想提供1-3年的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，保護(hù)區(qū)域以寧波地區(qū)為主，開(kāi)創(chuàng)了對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的先河。

上海是長(zhǎng)三角發(fā)展的龍頭，擔(dān)負(fù)著上海國(guó)際保險(xiǎn)中心建設(shè)的重任，應(yīng)借鑒寧波先行的成熟經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)當(dāng)且可以為全球保險(xiǎn)界提供商業(yè)方法專(zhuān)利權(quán)申請(qǐng)機(jī)制，為保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，筑巢引鳳。引用李強(qiáng)書(shū)記的話：要牢固樹(shù)立保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)就是保護(hù)創(chuàng)新的理念，更好吸引國(guó)內(nèi)外投資者選擇上海，更好釋放全社會(huì)創(chuàng)新創(chuàng)造活力。

建議從以下幾個(gè)方面進(jìn)行配套建設(shè)：

1、立法保護(hù)保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，創(chuàng)設(shè)保險(xiǎn)商業(yè)方法專(zhuān)利權(quán)；

2、寬泛的保險(xiǎn)產(chǎn)品專(zhuān)利權(quán)申請(qǐng)人；

3、建設(shè)全球化保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)仲裁體系或司法判決體系。

國(guó)際化的上海國(guó)際保險(xiǎn)中心的持久發(fā)展，必須為保險(xiǎn)各主體方建設(shè)一個(gè)通達(dá)的被廣泛認(rèn)可的能解決訴求的權(quán)威仲裁平臺(tái)。仲裁員可以來(lái)自于全球保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)的權(quán)威資深人士或組織。

 

綜上所述，創(chuàng)立商業(yè)模式專(zhuān)利權(quán)是對(duì)現(xiàn)有專(zhuān)利權(quán)立法和專(zhuān)利權(quán)審核機(jī)制的重新定義，具有理論上的可行性和實(shí)踐中的訴求。上海之保險(xiǎn)國(guó)際中心建設(shè)除了上海再保中心、上海保險(xiǎn)交易所建設(shè)外，保險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)立法更是一項(xiàng)具有長(zhǎng)遠(yuǎn)意義的全球競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。

  

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