作 者：碼萬(wàn)祺        所屬工作機(jī)構(gòu)：        摘 自：睿保網(wǎng)

書(shū)接上回。

某款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售平臺(tái)上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：0免賠、部分責(zé)任終身保證續(xù)保、投保年齡最高55歲（含）。

筆者感觸：

投保年齡：長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)有很多面世。筆者看到一部分長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)把投保年齡卡在年輕化上，可視為簡(jiǎn)單謹(jǐn)慎，也可視為抓緊集中搶健康人群?？蛻?hù)就是資產(chǎn)，有效保單下的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)也計(jì)入資產(chǎn)波動(dòng)的核心范疇。首先，這有利于制造銷(xiāo)售過(guò)程中的用戶(hù)年齡焦慮。快買(mǎi)吧，再不買(mǎi)你就過(guò)了年齡不能投保啦。其次，用戶(hù)越早買(mǎi)，總繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，有利業(yè)務(wù)價(jià)值。

終身續(xù)保：以癌癥、心腦血管疾病的保險(xiǎn)責(zé)任終身保證續(xù)保為例，心腦血管疾病出險(xiǎn)當(dāng)年觸發(fā)理賠有一定門(mén)檻，共付比較可控，下一年保費(fèi)可調(diào)。具體怎么調(diào)，怎么續(xù)保，期待監(jiān)管、行協(xié)、保險(xiǎn)人抓緊探索，以避免投訴高峰。癌癥總治療時(shí)長(zhǎng)、用藥升級(jí)等導(dǎo)致的賠付壓力，是服務(wù)端成本壓力，目前在支付端定價(jià)上運(yùn)行良好。這是將來(lái)逐步要成問(wèn)題的問(wèn)題。

藥耗集采：質(zhì)子重離子治療、CAR -T等特藥、器械耗材等，越來(lái)越多地納入健康險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)運(yùn)行，逐步地必然觸發(fā)戰(zhàn)略購(gòu)買(mǎi)。說(shuō)通俗點(diǎn)，就是返利。要么返利給醫(yī)?；?，要么返利給商保經(jīng)營(yíng)運(yùn)營(yíng)，要么返利給終端患者用戶(hù)。若非國(guó)家、地方政府組織的集采，這帶來(lái)一個(gè)社會(huì)現(xiàn)象：要獲得服務(wù)端定價(jià)優(yōu)惠，就得購(gòu)買(mǎi)相關(guān)健康險(xiǎn)。這是將來(lái)逐步要成機(jī)會(huì)的機(jī)會(huì)。

感謝龍老師對(duì)本文的啟發(fā)。

版權(quán)與免責(zé)聲明：

凡需要下載本網(wǎng)站內(nèi)容者，需要載明本內(nèi)容摘自睿再保創(chuàng)管理咨詢(xún)（上海）有限公司官網(wǎng)m.ic-blue.com.cn，并注明作者姓名及其單位，未經(jīng)許可不可用于商業(yè)用途。凡本站及其子站注明“轉(zhuǎn)載”、“編譯”、“摘自”的所有作品，均轉(zhuǎn)載、編譯或摘編自其他媒體，轉(zhuǎn)載、編譯或摘編的目的在于傳遞更多信息，并不代表本站及子站贊同其觀(guān)點(diǎn)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。其他媒體、網(wǎng)站或個(gè)人轉(zhuǎn)載使用時(shí)必須注明文章來(lái)源，并自負(fù)法律責(zé)任。