作 者：        所屬工作機(jī)構(gòu)：        摘 自：碼萬(wàn)祺 霞關(guān)2丁目

“重疾型長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”將因重疾引發(fā)的失能失智作為保障責(zé)任，以重疾發(fā)生率作為風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算和定價(jià)基礎(chǔ)，規(guī)避了失能失智發(fā)生率等長(zhǎng)期護(hù)理相關(guān)數(shù)據(jù)缺失的制約。

重疾發(fā)生率與長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求率并不重合，僅有一定相關(guān)性。特別是喘息服務(wù)、短期護(hù)理服務(wù)的需求率的影響。但“重疾型長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”仍有一些啟示意義。

本文關(guān)注“重疾型長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”及更大意涵。比照醫(yī)保制度運(yùn)行環(huán)節(jié)，討論商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的銷(xiāo)售、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)，以及長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)（康復(fù)護(hù)理）的經(jīng)營(yíng)鏈路。

比照醫(yī)保制度運(yùn)行環(huán)節(jié)，看商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)運(yùn)行特點(diǎn)

醫(yī)保制度運(yùn)行環(huán)節(jié)，粗分有：籌資、參保、待遇、支付、監(jiān)管、經(jīng)辦等。

商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)運(yùn)行的演繹特點(diǎn)是：籌資、參保、待遇與支付、支付與監(jiān)管、經(jīng)辦與參保。

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)運(yùn)行以實(shí)物給付為主，待遇與支付密不可分。

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)運(yùn)行以滿(mǎn)足剛需為要，支付與監(jiān)管密不可分。

商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的經(jīng)辦過(guò)程，辯證地看，也是銷(xiāo)售過(guò)程。

如何有效地拉升商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的銷(xiāo)售、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)

在銷(xiāo)售方面，可以探索與家庭保單結(jié)合，相信愛(ài)家之約，相信家人的力量，相信保險(xiǎn)的溫度。

在產(chǎn)品方面，可以率先探索附加險(xiǎn)形態(tài)，這自然能與家庭保單結(jié)合，主險(xiǎn)或涉較多人身險(xiǎn)種。

在運(yùn)營(yíng)方面，可以在主險(xiǎn)或附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任納入失能評(píng)估、服務(wù)責(zé)任，這是精算運(yùn)營(yíng)挑戰(zhàn)。

讓生命的旅程流光溢彩，讓保險(xiǎn)閃耀人性的光輝。

長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)（康復(fù)護(hù)理）的經(jīng)營(yíng)鏈路，堅(jiān)守初心使命

第一，康復(fù)護(hù)理、安寧療護(hù)，這些價(jià)值服務(wù)應(yīng)牢牢滲透三大需求場(chǎng)景：居家、社區(qū)以及CCRC。

第二，規(guī)范、專(zhuān)業(yè)、負(fù)責(zé)、品質(zhì)的喘息服務(wù)，適合作為長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的獲客產(chǎn)品、體驗(yàn)產(chǎn)品。

第三，提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)，應(yīng)以用戶(hù)為中心量身定制，忌諱過(guò)度服務(wù)，以保險(xiǎn)控費(fèi)思維做事。

第四，提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)，尊重用戶(hù)經(jīng)濟(jì)承受力，實(shí)事求是、解放思想，爭(zhēng)取小錢(qián)也辦大事。

第五，提供長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的組合時(shí)，以用戶(hù)為中心整合方案，堅(jiān)守初心使命。

第六，用戶(hù)未滿(mǎn)足待遇享受條件時(shí)，可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)，價(jià)格稍貴一些算比較合理。

感謝陳佳老師對(duì)本文的啟發(fā)。

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