（一）各地區(qū)安責(zé)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量模式歸納

    近年來(lái)安責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)同比保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，這與各地安全管理部門(mén)和監(jiān)管當(dāng)局的引導(dǎo)力推密不可分。在各監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院決策部署，持續(xù)推動(dòng)安責(zé)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，積極發(fā)揮安責(zé)險(xiǎn)社會(huì)管理功能和作用。

    經(jīng)過(guò)近年來(lái)的發(fā)展，安責(zé)險(xiǎn)已經(jīng)取得了一定的積極成效。一是保險(xiǎn)業(yè)已形成“防重于賠”的共識(shí)，為安全生產(chǎn)企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)查勘等服務(wù)，并通過(guò)保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制促進(jìn)生產(chǎn)企業(yè)加強(qiáng)安全生產(chǎn)工作，協(xié)助降低投保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。一方面是多地在原安全監(jiān)管總局、原保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部印發(fā)《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》的基礎(chǔ)上，制定各地的具體實(shí)施細(xì)則，積極開(kāi)展實(shí)踐探索；另一方面，保險(xiǎn)業(yè)自身也不斷加強(qiáng)安責(zé)險(xiǎn)信息系統(tǒng)建設(shè)，通過(guò)“保險(xiǎn)+科技”提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，加強(qiáng)安責(zé)險(xiǎn)承保、理賠、事故預(yù)防管控等技術(shù)能力，形成比較具有代表性的一些地方模式，例如：浙江模式、廣東模式、上海模式、北京模式等。

    浙江模式主要是以杭州地區(qū)為代表，針對(duì)安責(zé)險(xiǎn)預(yù)防服務(wù)要求，細(xì)化編撰服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化制度20多個(gè)，制定標(biāo)準(zhǔn)化表單近2000項(xiàng)，逐步建立起標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)考核評(píng)價(jià)及驗(yàn)收機(jī)制，構(gòu)建事故預(yù)防服務(wù)體系，設(shè)立數(shù)智安責(zé)險(xiǎn)服務(wù)保障中心，通過(guò)規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、遴選服務(wù)機(jī)構(gòu)、服務(wù)評(píng)價(jià)驗(yàn)收、系統(tǒng)數(shù)據(jù)集成等措施，構(gòu)建了行業(yè)共建、共享的事故預(yù)防服務(wù)管理體系。該中心在2022年先后遴選預(yù)防服務(wù)機(jī)構(gòu)67家，組織開(kāi)展預(yù)防服務(wù)1.53萬(wàn)次，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患個(gè)數(shù)6.89萬(wàn)個(gè)，發(fā)揮了良好的社會(huì)效益。當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)還會(huì)同應(yīng)急管理廳制定《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)規(guī)范總則》，細(xì)化了危險(xiǎn)化學(xué)品、金屬非金屬礦山、金屬冶煉、煙花爆竹等四個(gè)高危行業(yè)的具體規(guī)范，進(jìn)一步明確預(yù)防服務(wù)的內(nèi)容、頻次、操作要求和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，提升事故預(yù)防的規(guī)范性和有效性。歸結(jié)起來(lái)浙江模式主要是“標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范+三方機(jī)構(gòu)+防災(zāi)防損服務(wù)+信息共建共享”。

    廣東模式主要是以佛山為代表，以安責(zé)險(xiǎn)為紐帶探索安全治理新模式，打造“智慧安全佛山”，形成了“互聯(lián)網(wǎng)+安責(zé)險(xiǎn)+風(fēng)控服務(wù)”的模式，主要由保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù)管理、數(shù)據(jù)分析管理三大板塊組成，實(shí)時(shí)監(jiān)控企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，企業(yè)可線上提交服務(wù)申請(qǐng)。同時(shí)在廣州市試點(diǎn)建立“321”事故預(yù)防服務(wù)方案，根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)及行業(yè)分類(lèi)，確定事故預(yù)防服務(wù)的內(nèi)容及頻次，委托入庫(kù)的行業(yè)專(zhuān)家，選取危化品、建筑行業(yè)、制造業(yè)、地鐵等易出現(xiàn)重特大生產(chǎn)安全事故的重點(diǎn)高危行業(yè)、領(lǐng)域開(kāi)展事故預(yù)防服務(wù)。2022年廣州市開(kāi)展事故技術(shù)預(yù)防服務(wù)企業(yè)數(shù)9620家，完成安全風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、評(píng)估和安全評(píng)價(jià)416家次，安全生產(chǎn)事故應(yīng)急預(yù)案編制和演練119家次，安全生產(chǎn)事故隱患排查19422家次。

    上海地區(qū)安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)起步較早，2009年就在國(guó)內(nèi)率先試點(diǎn)危險(xiǎn)化學(xué)品安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)并逐步完善。自2019年起當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)就聯(lián)合應(yīng)急局、住建委等政府主管部門(mén)先后制定等多項(xiàng)地方政策，指導(dǎo)安責(zé)險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)和企業(yè)多方共建共治共贏共享，實(shí)現(xiàn)三大高危行業(yè)、安責(zé)險(xiǎn)四大細(xì)分領(lǐng)域全覆蓋。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和第三方專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防服務(wù)機(jī)構(gòu)共同合作，搭建“保險(xiǎn)+科技”平臺(tái)功能，積極引入水淹預(yù)警、煙感、電氣消防預(yù)警設(shè)備等監(jiān)測(cè)終端，為企業(yè)客戶(hù)提供線上、線下風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)評(píng)估和事故隱患排查治理服務(wù)。在危險(xiǎn)化學(xué)品和建設(shè)工程安責(zé)險(xiǎn)兩大主要細(xì)分領(lǐng)域已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了信息化與和科技化，通過(guò)搭建信息平臺(tái)形成“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)+專(zhuān)業(yè)技術(shù)機(jī)構(gòu) +政府監(jiān)管部門(mén)”相互雙向傳輸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)檢查報(bào)告以及事故預(yù)防服務(wù)情況報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)減量共享模式。

    北京采用“政府推動(dòng)、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)”的方式構(gòu)建了政府部門(mén)、參保企業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和安全技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)融合共建的社會(huì)化應(yīng)急管理服務(wù)體系，建立了專(zhuān)門(mén)信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)政府、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、企業(yè)和安全服務(wù)機(jī)構(gòu)間多方信息互通，具備承保理賠及隱患排查統(tǒng)計(jì)查詢(xún)、在線投保與議價(jià)、跨保險(xiǎn)公司保費(fèi)浮動(dòng)計(jì)算、電子保單和電子發(fā)票的下載等模塊，實(shí)現(xiàn)事故預(yù)防線上申報(bào)備案、隱患排查服務(wù)線上分配與管理、排查費(fèi)用對(duì)賬結(jié)算的在線運(yùn)行、參保企業(yè)痕跡化管理，能夠反映投保、理賠、隱患排查全過(guò)程數(shù)據(jù)信息，為安責(zé)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)決策和社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)方面發(fā)揮了重要作用。特別是在事故預(yù)防費(fèi)的提取使用實(shí)現(xiàn)了全流程電子留痕和在線信息平臺(tái)的管理，依照“足額提取，專(zhuān)款專(zhuān)用、政府監(jiān)督、規(guī)范使用”的原則，由保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)確保安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防費(fèi)足額提取，單獨(dú)列支、單獨(dú)核算、單獨(dú)計(jì)提、專(zhuān)款專(zhuān)用，按照財(cái)務(wù)規(guī)定進(jìn)行計(jì)提和支付，在事故預(yù)防費(fèi)的使用上采用立項(xiàng)審批制度（2022年北京安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防費(fèi)比例由25%提高至29%）。事故預(yù)防費(fèi)使用對(duì)象必須為參保企業(yè)，任何機(jī)構(gòu)和單位不得挪用或擠占，提取使用情況需要定期向應(yīng)急局備案。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)每年為企業(yè)提供的事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)主要包括兩個(gè)方面：一是構(gòu)建 “全面查、實(shí)時(shí)查、現(xiàn)場(chǎng)查、整改查、質(zhì)量查”的隱患排查服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn) “發(fā)現(xiàn)隱患、消除隱患”的閉環(huán)管理，為所有參保企業(yè)提供至少一次的隱患排查服務(wù)；二是根據(jù)參保企業(yè)安全管理狀況和個(gè)性化需求，為企業(yè)提供安全生產(chǎn)宣傳教育培訓(xùn)、安全風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、評(píng)估和安全評(píng)價(jià)、安全生產(chǎn)事故應(yīng)急預(yù)案編制和演練、安全生產(chǎn)科技推廣和應(yīng)用等事故預(yù)防服務(wù)。2022年累計(jì)為參保企業(yè)提供入戶(hù)安全事故隱患排查共計(jì)6.5萬(wàn)家次，排查發(fā)現(xiàn)一般隱患近8萬(wàn)處，重點(diǎn)隱患3.4萬(wàn)處，提出整改建議11.4萬(wàn)余條。

    （二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在安責(zé)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量方面的舉措與成效

    目前以人太平為代表的大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力、大力開(kāi)展事故預(yù)防服務(wù)，不斷拓展保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域、提升科技應(yīng)用水平。

    在理論研究與隊(duì)伍建設(shè)方面：人保財(cái)險(xiǎn)與中國(guó)企業(yè)聯(lián)合會(huì)共建應(yīng)急管理保險(xiǎn)研究中心，并在各地建立十余個(gè)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室，與應(yīng)急管理部信息研究中心合作開(kāi)展課題《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》，課題成果榮獲安全生產(chǎn)協(xié)會(huì)組織評(píng)比的安全科技進(jìn)步三等獎(jiǎng)。太保財(cái)險(xiǎn)在總部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)工程部，擁有地鐵、電力、化工、機(jī)電、消防等多領(lǐng)域風(fēng)控專(zhuān)家；與澳新金融學(xué)會(huì)合作，在全球率先推出風(fēng)險(xiǎn)查勘工程師崗位資格認(rèn)證項(xiàng)目，目前太保財(cái)險(xiǎn)系統(tǒng)共計(jì)培養(yǎng)2600多名專(zhuān)兼職風(fēng)險(xiǎn)查勘人員，均實(shí)行持證上崗，其中近百名專(zhuān)家擁有澳新學(xué)會(huì)中高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)查勘工程師資格證書(shū)，多人具有注冊(cè)安全工程師資格和企業(yè)安全生產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)；同時(shí)，太保財(cái)險(xiǎn)還與美國(guó)哈特福德蒸汽鍋爐檢驗(yàn)和保險(xiǎn)公司、日本瑛得風(fēng)險(xiǎn)綜研、中國(guó)煤炭工業(yè)協(xié)會(huì)、中檢集團(tuán)、中國(guó)石油和化學(xué)工業(yè)聯(lián)合會(huì)、北京有備族科技、淼盾感知數(shù)字技術(shù)等國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)管理、應(yīng)急預(yù)防領(lǐng)域權(quán)威機(jī)構(gòu)以及眾多第三方安全技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系，運(yùn)用內(nèi)外部專(zhuān)家資源庫(kù)，全方位、高水平地為客戶(hù)提供安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

    在風(fēng)險(xiǎn)減量技術(shù)應(yīng)用方面：平安財(cái)險(xiǎn)建立安責(zé)險(xiǎn)信息管理平臺(tái)，為政府、企業(yè)、第三方等各類(lèi)用戶(hù)提供創(chuàng)新的安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理“線上+線下”解決方案。平臺(tái)基于物理空間的數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)控服務(wù)系統(tǒng)——鷹眼DRS系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的快速篩查、精確預(yù)警、防災(zāi)減災(zāi)和救援力量精準(zhǔn)投放，并將紅外線、無(wú)人機(jī)、物聯(lián)網(wǎng)、遙感技術(shù)等高科技廣泛應(yīng)用于風(fēng)控體系，助力傳統(tǒng)安全管理迭代升級(jí)。此外，平安財(cái)險(xiǎn)除服務(wù)法定的八大行業(yè)外，還在大型群眾性活動(dòng)、人員密集場(chǎng)所、專(zhuān)業(yè)批發(fā)市場(chǎng)、機(jī)械制造、鋰電池生產(chǎn)、粉塵爆炸、涉氨制冷、涉爆粉塵、有限空間等領(lǐng)域積極拓展安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

    太保財(cái)險(xiǎn)與應(yīng)急管理部研究中心合作打造九大行業(yè)“安全生產(chǎn)風(fēng)勘模型”，搭載公司數(shù)字化災(zāi)害預(yù)警和損失評(píng)估系統(tǒng)“風(fēng)險(xiǎn)雷達(dá)”，可結(jié)合巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)模型，為任一投保標(biāo)的提供自然災(zāi)害和地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及損失預(yù)估。承保企業(yè)信息自動(dòng)導(dǎo)入后，電腦系統(tǒng)自動(dòng)推動(dòng)風(fēng)勘任務(wù)，形成定制化的風(fēng)勘報(bào)告，可進(jìn)行承保數(shù)據(jù)、風(fēng)勘任務(wù)完成情況、隱患排查與整改報(bào)告、后續(xù)整改追蹤管理等全流程信息化管理。同時(shí)，太保財(cái)險(xiǎn)的安責(zé)險(xiǎn)服務(wù)也涵蓋了眾多小型加工企業(yè)、工貿(mào)企業(yè)及餐飲服務(wù)企業(yè)等。

    在事故預(yù)防示范點(diǎn)建設(shè)方面：頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在多個(gè)地區(qū)開(kāi)展了事故預(yù)防示范點(diǎn)建設(shè)，以河北省為例，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)在承德隆化非煤礦山、平安財(cái)險(xiǎn)在唐山曹妃甸化工企業(yè)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)在張家口市宣化區(qū)危險(xiǎn)化學(xué)品，太平洋財(cái)險(xiǎn)在雄安新區(qū)建筑施工企業(yè)等分別建立了事故預(yù)防示范點(diǎn)并取得了積極進(jìn)展。

    三、目前安責(zé)險(xiǎn)在推廣中存在的矛盾和問(wèn)題

    安責(zé)險(xiǎn)是本質(zhì)為雇主責(zé)任險(xiǎn)的專(zhuān)門(mén)針對(duì)分布廣泛的高危行業(yè)和傷亡事故經(jīng)常發(fā)生的地區(qū)而專(zhuān)項(xiàng)發(fā)展的一類(lèi)責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品，其目的是：（1）通過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)手段加強(qiáng)和改善安全生產(chǎn)管理，強(qiáng)化安全事故風(fēng)險(xiǎn)管控；（2）增強(qiáng)安全生產(chǎn)意識(shí)，防范事故發(fā)生，促進(jìn)地區(qū)安全生產(chǎn)形勢(shì)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)；（3）預(yù)防和化解社會(huì)矛盾，減輕各級(jí)政府在事故發(fā)生后的救助負(fù)擔(dān)；（4）維護(hù)人民群眾根本利益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行，保持社會(huì)穩(wěn)定。

    由于我國(guó)安責(zé)險(xiǎn)源于應(yīng)安全生產(chǎn)管理需要而產(chǎn)生的新險(xiǎn)種、新事物，缺少可參照的國(guó)際慣例和成熟經(jīng)驗(yàn)，在發(fā)展過(guò)程中就不可避免存在一些具體問(wèn)題，如多頭監(jiān)管、職能分散、多頭交叉執(zhí)法、行政參與甚至壟斷保險(xiǎn)市場(chǎng)等，需要各行政管理部門(mén)與保險(xiǎn)市場(chǎng)共同進(jìn)一步深化改革、升級(jí)推進(jìn)。

    （一）安責(zé)險(xiǎn)推廣過(guò)程中存在的主要矛盾和矛盾的主要方面

    目前全國(guó)各省級(jí)行政單位都在建立安責(zé)險(xiǎn)管理制度，各省級(jí)下轄的地、縣級(jí)單位也紛紛印發(fā)當(dāng)?shù)匕藏?zé)險(xiǎn)管理辦法，相關(guān)文件數(shù)量龐大、內(nèi)容不一。發(fā)文主體有地方人民政府、各地安委會(huì)辦公室、應(yīng)急管理部門(mén)、交通運(yùn)輸管理部門(mén)、水利建設(shè)工程管理部門(mén)、金融辦及相關(guān)協(xié)會(huì)等，大部分為上述某單位單獨(dú)發(fā)文，也有部分聯(lián)合當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局或分局共同發(fā)文，不同地區(qū)的文件對(duì)安責(zé)險(xiǎn)工作提出了不同的分工和要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在展業(yè)過(guò)程中疲于應(yīng)對(duì)各種地方衙門(mén)公關(guān)以及各種指導(dǎo)和檢查，同一大型實(shí)體企業(yè)在不同地區(qū)亦是面臨同樣問(wèn)題。甚至在寧夏石嘴山市安責(zé)險(xiǎn)輿情事件爆發(fā)之后，仍有多地一些安全管理部門(mén)采取政府招標(biāo)、固定承保主體等方式開(kāi)展安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)并涉嫌違反《反壟斷法》，地方政府并非安責(zé)險(xiǎn)投保人，其是否具有招標(biāo)資質(zhì)、招標(biāo)是否涉嫌變相壟斷等問(wèn)題尚需國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步明確。

    黨的二十大報(bào)告在“加快構(gòu)建新發(fā)展格局，著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”部分指出：“增強(qiáng)國(guó)內(nèi)大循環(huán)內(nèi)生動(dòng)力和可靠性，提升國(guó)際循環(huán)質(zhì)量和水平……構(gòu)建全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)，深化要素市場(chǎng)改革，建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)體系”?！叭珖?guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)”是對(duì)各行各業(yè)未來(lái)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有普適性影響的關(guān)鍵點(diǎn)，其背后蘊(yùn)含著長(zhǎng)期確定性機(jī)遇。加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)，必將使交易與制度性成本下降，也必將有利于保險(xiǎn)企業(yè)市場(chǎng)邊界擴(kuò)大。相信過(guò)去所形成的各省、各市、各縣、各行業(yè)安全生產(chǎn)監(jiān)管部門(mén)所制定的不同機(jī)制、不同標(biāo)準(zhǔn)、政企不分的局面將會(huì)被逐步打破并逐步形成統(tǒng)一市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)為安全生產(chǎn)企業(yè)降本增效。

    （二）存在的問(wèn)題

    1. 影響供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革創(chuàng)新

    安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保項(xiàng)目一般由地方應(yīng)急管理部門(mén)統(tǒng)一招標(biāo)，提出保險(xiǎn)需求，并明確保險(xiǎn)方案和服務(wù)要求，雖然提高了規(guī)范化程度，但作為保險(xiǎn)合同當(dāng)事雙方的投保企業(yè)和保險(xiǎn)公司往往對(duì)具體保險(xiǎn)合同內(nèi)容缺乏話語(yǔ)權(quán)，只能被動(dòng)接受，且部分地區(qū)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資本金等硬性指標(biāo)限定了較嚴(yán)格的條件，或僅選定極少數(shù)保險(xiǎn)公司參與，直接排除掉了中小型保險(xiǎn)公司參與的可能性，一定程度上限制了市場(chǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的供給，也影響了投保企業(yè)的積極性。某自保公司曾坦言部分地方政府指定的安責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品保障程度和范圍遠(yuǎn)低于企業(yè)自行投保的安責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品，而保費(fèi)卻遠(yuǎn)高于企業(yè)自行投保所支出的保費(fèi)，甚至達(dá)到后者的5-10倍，以至于一年多支出安責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)10億元以上，給企業(yè)造成了較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，同時(shí)防災(zāi)防損落實(shí)效果也不甚理想。

    二十大報(bào)告在“加快構(gòu)建新發(fā)展格局，著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展“中指出：“我們要堅(jiān)持以推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展為主題，把實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機(jī)結(jié)合起來(lái)”“著力提高全要素生產(chǎn)率，著力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平”“推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)”。

    供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點(diǎn)是去無(wú)效供給/產(chǎn)能過(guò)剩、降成本補(bǔ)短板，前提是充分理解市場(chǎng)客觀需求，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點(diǎn)是要增加市場(chǎng)化制度供給，而不是政府干預(yù)的供給。無(wú)效供給/產(chǎn)能過(guò)剩的一個(gè)重要原因就是政府過(guò)度干預(yù)，以收取防災(zāi)防損費(fèi)為導(dǎo)向的事故預(yù)防機(jī)制，可能會(huì)造成很多地方存在大量低水平的防災(zāi)防損成本重復(fù)支出，并形成亂收費(fèi)和惡性壟斷之嫌，使有關(guān)行政管理部門(mén)或其代表（安全生產(chǎn)協(xié)會(huì)）收費(fèi)傾向愈演愈烈，最終可能會(huì)將保險(xiǎn)本應(yīng)具有的防災(zāi)防損功能流于某種形式。

    推廣安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的初衷，在于替代風(fēng)險(xiǎn)抵押金，更好實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。但在安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)推廣過(guò)程中，一些地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)超出科學(xué)的合理的必要的事故預(yù)防客觀現(xiàn)實(shí)需要，安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)預(yù)防費(fèi)用比例缺乏科學(xué)性、合理性和差異性，個(gè)別地區(qū)甚至要求達(dá)到保費(fèi)總額的40%；對(duì)于有些企業(yè)已經(jīng)統(tǒng)保安責(zé)險(xiǎn)的情況下，個(gè)別地方政府要求補(bǔ)繳當(dāng)?shù)胤罏?zāi)防損費(fèi)且不提供發(fā)票，不僅給投保企業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)造成一定的財(cái)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也混淆了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)防災(zāi)防損的服務(wù)對(duì)象，給投保企業(yè)帶來(lái)較大負(fù)擔(dān)的同時(shí)，也給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來(lái)了“保險(xiǎn)+服務(wù)”的困惑。

    2.與部分險(xiǎn)種存在責(zé)任范圍上的重疊

    安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任是因安全生產(chǎn)事故導(dǎo)致的雇主對(duì)雇員依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，以及企業(yè)對(duì)第三方依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，保險(xiǎn)責(zé)任本身并沒(méi)有超越傳統(tǒng)責(zé)任保險(xiǎn)的范疇，只是責(zé)任保險(xiǎn)在安全生產(chǎn)領(lǐng)域的專(zhuān)項(xiàng)應(yīng)用。因此，安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)與傳統(tǒng)的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品存在不同程度的保險(xiǎn)責(zé)任重疊。以道路運(yùn)輸行業(yè)為例，既有的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種已經(jīng)較為完善，保險(xiǎn)保障已經(jīng)基本涵蓋車(chē)輛相關(guān)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)，安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)并未能提供更多保險(xiǎn)責(zé)任，在此基礎(chǔ)上，要求企業(yè)投保安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)，不僅增加企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，也對(duì)現(xiàn)行保險(xiǎn)體系造成不利影響。因此，有關(guān)交通運(yùn)輸行業(yè)如何推廣安責(zé)險(xiǎn)有待進(jìn)一步綜合考慮。

    3. 徒增中介成本，擠壓事故預(yù)防費(fèi)用空間

    地方政府部門(mén)或大型企業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保招投標(biāo)過(guò)程中，往往引入經(jīng)紀(jì)公司統(tǒng)籌設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)和服務(wù)方案，初衷是好的，但存在一些經(jīng)紀(jì)公司為了迎合政府部門(mén)或大型企業(yè)客戶(hù)而刻意擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、壓低費(fèi)率的情況，再加上高額手續(xù)費(fèi)（不是說(shuō)有中介不行，問(wèn)題是經(jīng)紀(jì)公司獲取的高額手續(xù)費(fèi)最終流向到哪里，是否用于協(xié)助保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人展開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)減量動(dòng)作，在市場(chǎng)中到底發(fā)揮了多大的作用），造成實(shí)際保費(fèi)充足率降低，并擠壓事故預(yù)防費(fèi)用空間，對(duì)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制穩(wěn)定運(yùn)行產(chǎn)生不利影響。例如某些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保礦山領(lǐng)域安責(zé)險(xiǎn)單均5961元，化工廠領(lǐng)域安責(zé)險(xiǎn)單均3806元，煙花爆竹領(lǐng)域安責(zé)險(xiǎn)單均602元，交通運(yùn)輸領(lǐng)域安責(zé)險(xiǎn)單均1.15萬(wàn)元，建筑施工領(lǐng)域安責(zé)險(xiǎn)單均1.18萬(wàn)元，民用爆炸品領(lǐng)域安責(zé)險(xiǎn)單均3011元，金屬冶煉領(lǐng)域安責(zé)險(xiǎn)單均1.53萬(wàn)元，按照20%的事故預(yù)防服務(wù)費(fèi)來(lái)算，部分行業(yè)領(lǐng)域單家企業(yè)事故預(yù)防服務(wù)費(fèi)甚至不足千元，直接制約了預(yù)防服務(wù)的廣度和深度。

    四、安責(zé)險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)研判

    1. “立法行政建制度、市場(chǎng)供需調(diào)結(jié)構(gòu)”的趨勢(shì)

    以“統(tǒng)一大市場(chǎng)”的思想，發(fā)揮統(tǒng)保功能為安全生產(chǎn)企業(yè)降本增效的作用，激發(fā)市場(chǎng)活力。于政府相關(guān)行政監(jiān)管部門(mén)而言，在安責(zé)險(xiǎn)投保和事故預(yù)防方面，未來(lái)必將是聚焦于立法、服務(wù)、監(jiān)管，允許安全生產(chǎn)企業(yè)在符合政府監(jiān)管要求的前提下自行選擇保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品，引導(dǎo)市場(chǎng)主體廣泛參與的趨勢(shì)。

    以“市場(chǎng)化供給”的原則，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管和保險(xiǎn)協(xié)會(huì)與安全管理部門(mén)牽頭引導(dǎo)，保險(xiǎn)行業(yè)與安全生產(chǎn)企業(yè)充分溝通，確立安責(zé)險(xiǎn)示范性條款、防災(zāi)防損服務(wù)（風(fēng)險(xiǎn)減量）應(yīng)用指南、事故預(yù)防監(jiān)測(cè)、理賠服務(wù)與報(bào)告等規(guī)范，建立信息共享體系的趨勢(shì)。

    以“防重于救、救重于賠”的事故預(yù)防為主要目標(biāo)，以“細(xì)分安全領(lǐng)域”為差異化，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將根據(jù)自身特點(diǎn)與擅長(zhǎng)為安全生產(chǎn)企業(yè)的不同客觀需求提供不同“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”的“套餐”，并與社會(huì)第三方事故預(yù)防機(jī)構(gòu)廣泛合作，發(fā)揮保險(xiǎn)防災(zāi)防損社會(huì)管理功能的趨勢(shì)。

    以“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，對(duì)于諸如道路運(yùn)輸?shù)缺ｋU(xiǎn)體系較為成熟、保險(xiǎn)保障較為全面、保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)涵蓋安責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的行業(yè)，將允許其繼續(xù)以現(xiàn)有險(xiǎn)種提供保險(xiǎn)保障，并視為已經(jīng)實(shí)質(zhì)性投保安責(zé)險(xiǎn)的趨勢(shì)。

    以“實(shí)現(xiàn)社會(huì)和諧”的原則，根據(jù)法定程序，由中央政府頒布實(shí)施安全生產(chǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施條例的趨勢(shì)。

    以“聯(lián)合監(jiān)管”的原則，在有安責(zé)險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施條例之后，對(duì)開(kāi)展安責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因事故預(yù)防動(dòng)作不符合要求可能帶來(lái)雙重處罰的趨勢(shì)。

    2. “保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安身立業(yè)之本

    保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)分為風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和服務(wù)定價(jià)，在發(fā)達(dá)國(guó)家，更強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)是服務(wù)業(yè)重要的組成部分，我們能夠看到，盡管老牌發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)市場(chǎng)份額近年來(lái)受到新興國(guó)家的沖擊，但其保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)減量的內(nèi)在邏輯與穩(wěn)定持久的高質(zhì)量發(fā)展模式值得我們借鑒。風(fēng)險(xiǎn)減量（事故預(yù)防）科技與服務(wù)將作為保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的重要要素之一，不僅是體現(xiàn)未來(lái)保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要轉(zhuǎn)型標(biāo)志之一，也是體現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)服務(wù)內(nèi)涵的重視程度。

    基于風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的科技賦能與綜合服務(wù)是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安身立命之本。我們認(rèn)為“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”的內(nèi)涵主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是注重保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)調(diào)研，對(duì)細(xì)節(jié)的追求盡量做到極致，契合安全生產(chǎn)企業(yè)的需求，這將使我們對(duì)“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”商業(yè)網(wǎng)模式的內(nèi)涵理解的更深更透，安全生產(chǎn)企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的糾紛與投訴退保相應(yīng)也減少。二是提供更多的外延服務(wù)，須知安全生產(chǎn)不僅與企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)本身的安全防范有關(guān)，也與安全生產(chǎn)企業(yè)的市場(chǎng)贏利能力、財(cái)務(wù)融資和盈利能力、上下游產(chǎn)供銷(xiāo)配套能力、人力資源保障能力等可持續(xù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)密切相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)減量是一個(gè)綜合而全方位的“減量與監(jiān)測(cè)”體系。三是注意科技賦能本身與風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵、服務(wù)內(nèi)涵、可持續(xù)內(nèi)涵，天然是不可分割的部分，通過(guò)科技應(yīng)用也可以反向檢驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)減量落地“行不行、能不能”。

    五、結(jié)語(yǔ)

    今年6月是第22個(gè)全國(guó)“安全生產(chǎn)月”，國(guó)務(wù)院安委會(huì)已印發(fā)《全國(guó)重大事故隱患專(zhuān)項(xiàng)排查整治2023行動(dòng)總體方案》，部署各地區(qū)、各有關(guān)部門(mén)和單位深入貫徹習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于安全生產(chǎn)重要指示精神，深刻吸取近期事故教訓(xùn)，全面排查整改重大事故隱患，著力從根本上消除事故隱患、從根本上解決問(wèn)題，堅(jiān)決防范遏制重特大事故。突出煤礦、非煤礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、交通運(yùn)輸（含道路、鐵路、民航、水上交通運(yùn)輸）、建筑施工（含隧道施工）、消防、燃?xì)?、漁業(yè)船舶、工貿(mào)等重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域，兼顧新業(yè)態(tài)新領(lǐng)域。

    無(wú)需論證，未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間里，安責(zé)險(xiǎn)將是一個(gè)增量市場(chǎng)。但是，短期內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)仍有諸多功課要補(bǔ)，首當(dāng)其沖就是安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)能力的問(wèn)題。安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)涉及的行業(yè)廣泛、技術(shù)要求高、復(fù)合屬性強(qiáng)，所要求的安全風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、評(píng)估、安全評(píng)價(jià)、安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、安全教育培訓(xùn)、生產(chǎn)安全事故隱患排查、應(yīng)急預(yù)案編制及演練等服務(wù)能力，都將是未來(lái)打算搶占安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的必修課題。2021年應(yīng)急管理部發(fā)布《應(yīng)急管理部部署各地切實(shí)做好安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)工作》時(shí)強(qiáng)調(diào)：“要注重把保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范為企業(yè)開(kāi)展事故預(yù)防服務(wù)作為重點(diǎn)監(jiān)管內(nèi)容，決不能出現(xiàn)強(qiáng)制企業(yè)投保而企業(yè)又得不到應(yīng)有服務(wù)的不公正不合理現(xiàn)象?！爆F(xiàn)在，擺在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面前的是：如何適應(yīng)新形勢(shì)，用優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)減量（事故預(yù)防）服務(wù)抓住長(zhǎng)期增量的安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)。