作 者：潘紅艷 陳洪微        所屬工作機(jī)構(gòu)：吉林大學(xué)法學(xué)院        摘 自：《中國(guó)保險(xiǎn)》2023年第3期

    互助，作為人類(lèi)在群體內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)的古老形式，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，被注入了新的要素，也具備了新的發(fā)展契機(jī)。我國(guó)曾經(jīng)較為活躍的網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃包括相互寶、水滴籌、眾托幫等。由于監(jiān)管依據(jù)及監(jiān)管措施的缺失等多種因素，導(dǎo)致一些曾經(jīng)運(yùn)營(yíng)順暢的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)紛紛退出歷史舞臺(tái)。我們剔除平臺(tái)運(yùn)營(yíng)缺乏盈利驅(qū)動(dòng)等潛在的關(guān)停原因，僅從平臺(tái)關(guān)停的結(jié)果以及缺乏監(jiān)管的原因角度加以分析。以探查網(wǎng)絡(luò)互助的基本屬性為基準(zhǔn)，厘清網(wǎng)絡(luò)互助的法律風(fēng)險(xiǎn)所在并對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助監(jiān)管的方式和走向進(jìn)行分析。

網(wǎng)絡(luò)互助的基本屬性——一個(gè)有關(guān)互助是否是保險(xiǎn)的爭(zhēng)議

1.現(xiàn)代意義保險(xiǎn)制度的基本要素

我們認(rèn)為，互助作為一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式，和保險(xiǎn)制度存在相同之處，也存在差別。以現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)制度作為比對(duì)基礎(chǔ)，二者的核心差異在于：現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)制度，實(shí)質(zhì)上已經(jīng)同歷史發(fā)展角度的保險(xiǎn)產(chǎn)生了非時(shí)間要素的差別，保險(xiǎn)源起于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，起初并不以精算基礎(chǔ)為必備要素，僅是商人們轉(zhuǎn)移自身風(fēng)險(xiǎn)的一種安排。隨著保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的不斷專(zhuān)業(yè)化，保險(xiǎn)逐步發(fā)展成為現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)制度。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)組織和經(jīng)營(yíng)方式專(zhuān)業(yè)化、符合精算原理成為現(xiàn)代意義上保險(xiǎn)制度不可或缺的因素。此外，被歷史發(fā)展軌跡證實(shí)了具有科學(xué)依據(jù)的保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管，也成為現(xiàn)代意義上保險(xiǎn)制度又一個(gè)必不可少的要素。反之，缺乏了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)組織和經(jīng)營(yíng)方式的專(zhuān)業(yè)化、符合精算原理、專(zhuān)業(yè)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行監(jiān)管四個(gè)要素中的任何一個(gè)，也不能稱(chēng)之為現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)。綜觀(guān)這四個(gè)要素所揭示的現(xiàn)代意義上保險(xiǎn)的最本質(zhì)特征，是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)制度，不再是從投保群體利益角度的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，也不再是從保險(xiǎn)公司角度的一般營(yíng)利活動(dòng)。

2.網(wǎng)絡(luò)互助的基本要素網(wǎng)絡(luò)互助是指部分群體以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為依托、以特定范圍的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倿槟康牡幕ブ问?。其?gòu)成要素包括三個(gè)方面：第一，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，作為組織主體存在，避免了非互聯(lián)網(wǎng)互助的組織主體因素導(dǎo)致的互助組織區(qū)域限制；第二，具有共同風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁需求的群體；第三，互助群體內(nèi)部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生費(fèi)用的均攤。

綜合網(wǎng)絡(luò)互助的各項(xiàng)要素，我們可以總結(jié)出其最本質(zhì)的特征，是風(fēng)險(xiǎn)群體內(nèi)轉(zhuǎn)嫁的事業(yè)?？梢?jiàn)，網(wǎng)絡(luò)互助雖然也是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的形式，但較之現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)制度，是否具有和符合“經(jīng)營(yíng)”的特點(diǎn)，是二者根本區(qū)別所在，也是對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助進(jìn)行監(jiān)管的必要性所在。

網(wǎng)絡(luò)互助參加人的法律風(fēng)險(xiǎn)

  既然“經(jīng)營(yíng)”是區(qū)分現(xiàn)代意義保險(xiǎn)制度和網(wǎng)絡(luò)互助的根本要素，網(wǎng)絡(luò)互助參加人所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)和深入探查網(wǎng)絡(luò)互助的“經(jīng)營(yíng)（或者稱(chēng)為非經(jīng)營(yíng)）”要素緊密聯(lián)系。網(wǎng)絡(luò)互助參加人面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)，除了前述三個(gè)基本以及表面的要素之外，還有潛在、附加的要素。

1.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的費(fèi)用分?jǐn)?/span>互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)既是互助的組織主體，同時(shí)也是附屬于不同商事主體的營(yíng)利機(jī)構(gòu)?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)本身需要特定費(fèi)用，這些費(fèi)用勢(shì)必需要在互助參加群體內(nèi)部加以分?jǐn)?。如何控制互?lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的費(fèi)用范圍和數(shù)量，保障這些費(fèi)用在互助群體內(nèi)部公平分?jǐn)?，成為網(wǎng)絡(luò)互助參加人的法律風(fēng)險(xiǎn)所在。

2.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助的管理潛在互助成員的發(fā)動(dòng)、既有互助成員的保持、互助條件和范圍的設(shè)定，以及對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)成員的救助等事項(xiàng)，均由互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行。如何保證平臺(tái)管理的信息全面、客觀(guān)、公開(kāi)，是網(wǎng)絡(luò)互助成員面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)所在。

3.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)盈利程度以及網(wǎng)絡(luò)互助的持續(xù)

對(duì)參加網(wǎng)絡(luò)互助的成員而言，接受何種程度的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)盈利，以及如何保障網(wǎng)絡(luò)互助的持續(xù)，是其面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)之一。風(fēng)險(xiǎn)具有發(fā)生時(shí)間的不確定特征，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的事業(yè)應(yīng)當(dāng)可持續(xù)，才能最終保障風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁需求的主體利益。

網(wǎng)絡(luò)互助的監(jiān)管維度及路徑

  我們剔除以“網(wǎng)絡(luò)”為載體的互助這一平臺(tái)要素，首先觀(guān)察互助的基本屬性，再同已經(jīng)具有監(jiān)管法律的保險(xiǎn)作比較。如果二者具有相同或者類(lèi)似屬性，借助于保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管的路徑即可實(shí)現(xiàn)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)互助的監(jiān)管；如果二者基本屬性存在差別，則需要建立符合網(wǎng)絡(luò)互助屬性的監(jiān)管方式。
  我們從網(wǎng)絡(luò)互助參加人的法律風(fēng)險(xiǎn)的范圍，即可獲得對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助的監(jiān)管維度，包括三個(gè)方面：互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用分?jǐn)偟谋O(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助管理的監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)盈利水平以及持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的監(jiān)管。雖然在監(jiān)管部門(mén)的選擇上是否應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)承擔(dān)仍需進(jìn)一步進(jìn)行科學(xué)論證，但是在監(jiān)管方法上，鑒于保險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)互助在法律屬性以及經(jīng)營(yíng)方略等方面的共性特征，類(lèi)比保險(xiǎn)的監(jiān)管方法更加具有科學(xué)性。比照保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管方式，我們可以獲得前三個(gè)監(jiān)管維度的具體路徑。根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第七十二條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度制定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分工實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日常監(jiān)測(cè)與監(jiān)管。

1.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用分?jǐn)偟谋O(jiān)管路徑在銷(xiāo)售方面，對(duì)保費(fèi)收入的監(jiān)管主要通過(guò)規(guī)定保費(fèi)收入的結(jié)算方式，即必須通過(guò)保費(fèi)收入專(zhuān)用賬戶(hù)收取?！痘ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第十九條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司通過(guò)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)通過(guò)自有保費(fèi)收入專(zhuān)用賬戶(hù)直接收取投保人交付的保費(fèi)；與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，可通過(guò)該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入專(zhuān)用賬戶(hù)代收保費(fèi)。保費(fèi)收入專(zhuān)用賬戶(hù)包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法在商業(yè)銀行及第三方支付平臺(tái)開(kāi)設(shè)的專(zhuān)用賬戶(hù)?！?/span>保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)提供保單和發(fā)票，并向客戶(hù)提供查驗(yàn)平臺(tái)?！痘ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第二十二條規(guī)定：“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)向客戶(hù)提供保單和發(fā)票，可優(yōu)先提供電子保單和電子發(fā)票。采用紙質(zhì)保單的，保險(xiǎn)公司或合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)以適當(dāng)方式將保單送達(dá)客戶(hù)。采用電子保單的，保險(xiǎn)公司或合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明，并向客戶(hù)提供可查詢(xún)、下載電子保單的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或行業(yè)統(tǒng)一查驗(yàn)平臺(tái)的訪(fǎng)問(wèn)方式?！?/span>在運(yùn)營(yíng)方面，在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員要進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理?！痘ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第三十五條規(guī)定：“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)在本機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)宣傳、產(chǎn)品咨詢(xún)的，應(yīng)在其勞動(dòng)合同或委托協(xié)議中約定雙方的權(quán)利義務(wù)，并按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定對(duì)其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理，標(biāo)識(shí)其從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資質(zhì)以供公眾查詢(xún)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)所屬?gòu)臉I(yè)人員的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為依法承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售或經(jīng)紀(jì)活動(dòng)中，不得向未在本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員支付或變相支付傭金及勞動(dòng)報(bào)酬?！?/span>向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付相關(guān)費(fèi)用要以合作協(xié)議為根據(jù)，并采用轉(zhuǎn)賬支付的方式?！痘ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第三十六條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付相關(guān)費(fèi)用，或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向提供技術(shù)支持、客戶(hù)服務(wù)等服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)支付相關(guān)費(fèi)用，應(yīng)按照合作協(xié)議約定的費(fèi)用種類(lèi)和標(biāo)準(zhǔn)，由總公司或其授權(quán)的省級(jí)分支機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行或合法第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬支付，不得以現(xiàn)金形式進(jìn)行結(jié)算。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得直接或間接給予合作協(xié)議約定以外的其他利益。”《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第四十條規(guī)定：“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、客戶(hù)盡職調(diào)查制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定的反洗錢(qián)義務(wù)?！?/span>保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)要求投保人使用本人賬戶(hù)支付保費(fèi)。退保時(shí)保費(fèi)應(yīng)退還至原交費(fèi)賬戶(hù)或投保人本人其他賬戶(hù)。保險(xiǎn)金應(yīng)支付到被保險(xiǎn)人賬戶(hù)、受益人賬戶(hù)或保險(xiǎn)合同約定的其他賬戶(hù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)投保人賬戶(hù)信息的真實(shí)性。

2.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)管理的監(jiān)管

（1）成立階段依據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第四條、第七條，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總公司對(duì)內(nèi)形成監(jiān)管，審查自身業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，同時(shí)內(nèi)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部門(mén)，建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程。互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)成立時(shí)進(jìn)行監(jiān)管，要求其履行互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案手續(xù)，取得備案號(hào)。國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)制度要求成立時(shí)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全定級(jí)備案，定期開(kāi)展等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)，落實(shí)相應(yīng)等級(jí)的安全保護(hù)措施。

（2）銷(xiāo)售階段《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》規(guī)定了相應(yīng)的信息披露義務(wù)（第十二條），銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳制定管理規(guī)定（第十五條）。

（3）服務(wù)期間銀保監(jiān)會(huì)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)組織等相關(guān)組織會(huì)轉(zhuǎn)送互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴。《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第三十二條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完整的客戶(hù)投訴處理流程，建設(shè)獨(dú)立于銷(xiāo)售、理賠等業(yè)務(wù)的專(zhuān)職處理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶(hù)投訴的人員隊(duì)伍。對(duì)于銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)組織、新聞媒體等轉(zhuǎn)送的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立有效的轉(zhuǎn)接管理制度，納入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶(hù)投訴處理流程。”

（4）運(yùn)營(yíng)期間的輿情監(jiān)管《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第四十三條規(guī)定：“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)輿情監(jiān)測(cè)，積極做好輿情溝通，回應(yīng)消費(fèi)者和公眾關(guān)切，及時(shí)有效處理因消費(fèi)爭(zhēng)議和糾紛產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)輿情?！?/span>

3.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)盈利水平以及持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的監(jiān)管

  在成立時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)滿(mǎn)足銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于償付能力、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)等相關(guān)規(guī)定；在銷(xiāo)售中，應(yīng)進(jìn)行一年來(lái)綜合償付能力充足率等相關(guān)信息的披露。

  保險(xiǎn)公司對(duì)內(nèi)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)核算統(tǒng)計(jì)?！痘ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第五十五條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)核算統(tǒng)計(jì)，應(yīng)將通過(guò)直銷(xiāo)、專(zhuān)業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)、兼業(yè)代理等銷(xiāo)售渠道開(kāi)展的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，計(jì)入該銷(xiāo)售渠道的線(xiàn)上業(yè)務(wù)部分，并將各銷(xiāo)售渠道線(xiàn)上業(yè)務(wù)部分進(jìn)行匯總，反映本公司的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成果。”

  根據(jù)銀保監(jiān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)的監(jiān)管要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)將自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、合作銷(xiāo)售渠道等信息以及相關(guān)變更情況報(bào)送至互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)。

  保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年4月30日前向互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)報(bào)送上一年度互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容包括但不限于：業(yè)務(wù)基本情況、營(yíng)銷(xiāo)模式、相關(guān)機(jī)構(gòu)（含技術(shù)支持、客戶(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)）合作情況、網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和投訴處理、信息系統(tǒng)運(yùn)行和故障情況、合規(guī)經(jīng)營(yíng)和外部合規(guī)審計(jì)情況等。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)在報(bào)告上簽字，并對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定定期報(bào)送互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管數(shù)據(jù)和監(jiān)管報(bào)表。

  保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，折射出與之伴生的保險(xiǎn)監(jiān)管制度的正向功能。相應(yīng)的，與保險(xiǎn)具有相同風(fēng)險(xiǎn)保障功能的網(wǎng)絡(luò)互助的發(fā)展，需要與網(wǎng)絡(luò)互助屬性和需求相匹配的監(jiān)管制度。

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