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夏秋兩季

不僅有酷暑難挨

更有蚊蟲肆虐

一旦被攜帶致命病菌的蚊蟲咬傷

可能誘發(fā)登革熱、黑熱病、瘧疾等嚴重疾病

處理不慎甚至可能引起嚴重后果

陳先生不幸被蟲叮咬后感染致死

算不算是意外事件？

能否得到意外險理賠呢？

意外傷害保險有三層含義：

①必須有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預(yù)見的。

②被保險人必須因客觀事故造成人身損害的結(jié)果。

③意外事故的發(fā)生和被保險人遭受人身傷亡的結(jié)果，兩者之間有著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系。

觀點一：認為被蚊蟲叮咬之后患上疾病，就是疾病，不是意外，意外險不理賠。

觀點二：認為被蚊蟲叮咬之后患上瘧疾死亡是意外，保險應(yīng)該理賠。

近日， 上海市靜安區(qū)人民法院（以下簡稱靜安區(qū)人民法院）就審結(jié)了這樣一起人身保險合同糾紛案件。

案情回顧

2021年11月，正值壯年的陳先生突然莫名其妙出現(xiàn)寒戰(zhàn)、發(fā)熱等癥狀，其家屬聲稱，陳先生發(fā)病前曾前往西部地區(qū)，后經(jīng)醫(yī)院治療，從陳先生身體中檢測出杜氏利什曼原蟲物種復(fù)合群，綜合判斷可得，該病癥應(yīng)為被白蛉叮咬所致。

2022年1月，陳先生的出院診斷中載明，陳先生患黑熱?。▋?nèi)臟型）、肺部感染、急性心力衰竭等。陳先生出院后不久即不幸去世。

事后，陳先生家屬找出其生前購買的意外傷害保險合同，向保險公司申請理賠?？杀ｋU公司卻認為，陳先生死亡的原因是疾病，不屬于保險條款約定的意外傷害的理賠范圍，拒絕賠償。

對于保險公司的這個說法，陳先生的家屬不能接受，于是訴至靜安區(qū)人民法院，要求保險公司按約支付保險理賠款150余萬元。

人民法院裁判

靜安區(qū)人民法院審理后認為，白蛉叮咬作為整個環(huán)節(jié)的啟動因素，應(yīng)當成為死亡結(jié)果的直接動因。

醫(yī)院出具的基因檢測報告顯示，從陳先生身體中檢測出杜氏利什曼原蟲物種復(fù)合群，加之陳先生在發(fā)病前曾前往西部地區(qū)，基本可以確定陳先生的死亡原因是白蛉咬傷后感染杜氏利什曼原蟲病毒導(dǎo)致的多臟器功能衰竭。

而根據(jù)雙方簽訂的保險合同條款，“意外傷害”是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害，陳先生被白蛉叮咬致死應(yīng)當屬于上述保險合同約定的“意外傷害”范疇。

最終，靜安區(qū)人民法院依法判處保險公司支付原告保險金150余萬元。保險公司不服，提出上訴，二審維持原判。

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