作 者：        所屬工作機構(gòu)：        摘 自：中 國 保 險 行 業(yè) 協(xié) 會

 

中 國 保 險 行 業(yè) 協(xié) 會 標 準

T/IAC 2021

保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認定指引

Guidelines for Identification of Misconduct of Insurance Sales Staff

 

 

（征求意見稿）

XXXX - XX - XX 發(fā)布 XXXX - XX - XX 實施

中 國 保 險 行 業(yè) 協(xié) 會 發(fā) 布

目 次

目次 錯誤！未定義書簽。 

 

前言 II 

引言 I 

1 范圍 1 

2 規(guī)范性引用文件 1 

3 術(shù)語和定義 1 

4 執(zhí)業(yè)失信行為的分類 2 

5 執(zhí)業(yè)失信行為的認定程序 5 

6 執(zhí)業(yè)失信行為記錄的管理及應用 7 

前 言

本文件按照GB/T 1.1—2020《標準化工作導則 第1部分：標準化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定起草。

本文件由中國保險行業(yè)協(xié)會提出并歸口。

本文件起草單位：中國保險行業(yè)協(xié)會、中國人壽保險股份有限公司、中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司、重慶市保險行業(yè)協(xié)會、廣西保險行業(yè)協(xié)會、中國太平洋人壽保險股份有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、大童保險銷售服務有限公司。

本文件主要起草人：劉勇、詹櫟、李子屹、趙劍、李佳、植丹希、岑少敏、陸巍、薛鵬、葉荷陽子。

引 言

為進一步推動保險營銷誠信體系建設，全面貫徹落實《中國保險業(yè)信用體系建設規(guī)劃（2015－2020 年）》《關(guān)于落實保險公司主體責任加強保險銷售人員管理的通知》等文件要求，逐步引導保險銷售從業(yè)人員誠信合規(guī)執(zhí)業(yè)，不斷加強保險消費者權(quán)益保護，推動保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，制定《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認定指引》。 

保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認定指引

1 范圍

本文件明確了保險銷售從業(yè)人員在保險銷售、客戶服務和日常經(jīng)營等活動中執(zhí)業(yè)失信行為的主要表現(xiàn)形式及認定標準。 

本文件適用于保險公司、保險中介機構(gòu)、地方保險行業(yè)協(xié)會及相關(guān)主體對保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為進行管理和認定。 

2 規(guī)范性引用文件

下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件， 僅該日期對應的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。 

GB/T 36687-2018 保險術(shù)語

3 術(shù)語和定義

下列術(shù)語和定義適用于本文件。

3.1 3.1

保險銷售從業(yè)人員 insurance sales personnel

保險公司（含相互保險組織和互聯(lián)網(wǎng)保險公司）和保險中介機構(gòu)從事保險產(chǎn)品介紹、招攬、銷售的人員，包括個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員、保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公司從事保險銷售的員工和其他用工形式的銷售人員。 

3.2 3.2

保險中介機構(gòu) insurance intermediary

包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人、保險兼業(yè)代理機構(gòu)。

3.3 3.3

保險監(jiān)管機構(gòu) insurance regulatory agency

具有保險監(jiān)督和管理權(quán)力并實施保險監(jiān)督和管理行為的機構(gòu)。

3.4 3.4

地方保險行業(yè)協(xié)會 local insurance association

除中國保險行業(yè)協(xié)會以外的各級保險行業(yè)協(xié)會及保險中介行業(yè)協(xié)會。

3.5 3.5

客戶 customer

接受保險產(chǎn)品、保險保障和風險管理等服務的個人或單位。

1.1 3.6

執(zhí)業(yè)失信行為 misconduct

保險銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中的不誠信行為。

1.2 3.7

執(zhí)業(yè)失信行為記錄 record of misconduct

對經(jīng)保險公司和保險中介機構(gòu)調(diào)查認定的保險銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程的失信行為，按程序進行的客觀記錄。 

2 執(zhí)業(yè)失信行為的分類

保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為對客戶、保險公司和保險中介機構(gòu)利益帶來損失，或?qū)π袠I(yè)、保險公司和保險中介機構(gòu)的形象造成負面影響，主要包括六大類。 

2.1 越權(quán)行為類

保險銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中，從事超出授權(quán)范圍的行為，包括未經(jīng)所屬保險公司和保險中介機構(gòu)和客戶授權(quán)以及在授權(quán)終止后、仍然實施的行為。

2.1.1 超越客戶授權(quán)行為

超出客戶授權(quán)的執(zhí)業(yè)失信行為主要如下：

a) 未經(jīng)客戶授權(quán)或超越授權(quán)，代替或指使他人代替投保人、被保險人抄錄保險風險提示語，或簽署投保單、保險合同回執(zhí)以及其他需要由投（被）保險人親筆簽署的文件； 

b) 未經(jīng)客戶授權(quán)或超越授權(quán)，代為辦理保全、退保、理賠、滿期給付、紅利領取、保單借款等手續(xù)； 

c) 與客戶串通或者放任客戶代體檢，安排他人頂替客戶體檢。 

2.1.2 超越機構(gòu)授權(quán)行為

超出機構(gòu)授權(quán)的執(zhí)業(yè)失信行為主要如下：  

a) 以個人名義或冒用保險公司和保險中介機構(gòu)名義，與其他個人、企業(yè)單位、社會團體簽訂保險公司和保險中介機構(gòu)的保險產(chǎn)品代理協(xié)議、經(jīng)濟或民事合同； 

b) 未經(jīng)所屬保險公司和保險中介機構(gòu)授權(quán)許可，采取任何形式私自設立代理網(wǎng)點； 

c) 以保險公司和保險中介機構(gòu)人員身份或冒用第三方機構(gòu)及員工名義，違規(guī)銷售非保險類金融產(chǎn)品或組織實施或參與非法集資、傳銷 等活動，包括利用所屬保險公司和保險中介機構(gòu)經(jīng)營場所開展上述活動，利用自身職務開展上述活動等； 

d) 擅自以保險公司和保險中介機構(gòu)信譽或以其他方式做擔保，致使第三人追究保險公司和保險中介機構(gòu)法律責任； 

e) 超越保險公司和保險中介機構(gòu)授權(quán)或者保險公司和保險中介機構(gòu)授權(quán)終止后，未經(jīng)保險公司和保險中介機構(gòu)重新授權(quán)，以保險公司和保險中介機構(gòu)名義訂立合同或辦理相關(guān)事項，使客戶有理由相信其有代理權(quán)； 

f) 與非法從事保險業(yè)務的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險業(yè)務往來，或者銷售非法境外保單； 

a) 未經(jīng)所屬保險公司和保險中介機構(gòu)授權(quán)許可，擅自以保險公司和保險中介機構(gòu)的名義招攬保險銷售從業(yè)人員或其他工作人員； 

b) 未經(jīng)所屬保險公司和保險中介機構(gòu)授權(quán)許可，銷售其他公司的金融產(chǎn)品；  

c) 超出執(zhí)業(yè)登記中列明的業(yè)務范圍、執(zhí)行區(qū)域等開展保險銷售。 

1.1 不當銷售類

保險銷售從業(yè)人員在銷售過程中，通過采取欺騙、誘導、隱瞞等方式獲取或輸出不當利益并造成客戶、保險公司和保險中介機構(gòu)利益受損等行為。 

1.1.1 銷售誤導行為

銷售誤導的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：

a) 夸大保險責任或者對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益； 

b) 將保險產(chǎn)品的收益與銀行存款、國債等其他金融產(chǎn)品收益進行片面類比，或套用“本金”、“利息”、“存款”等概念； 

c) 以贈送保險名義宣傳銷售保險產(chǎn)品，實際并未贈送；

d) 以保險產(chǎn)品即將停售、限售為由進行宣傳炒作銷售，利用已停止使用的保險條款、費率進行宣傳和銷售誤導； 

e) 將本保險公司和保險中介機構(gòu)的保險產(chǎn)品宣傳為其他保險公司和保險中介機構(gòu)或者金融機構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進行銷售，或者將本保險公司和保險中介機構(gòu)的保險銷售從業(yè)人員宣傳為其他保險公司和保險中介機構(gòu)或者金融機構(gòu)的保險銷售從業(yè)人員； 

f) 對與保險業(yè)務相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳，對保險公司和保險中介機構(gòu)的股東情況、經(jīng)營狀況以及過往經(jīng)營成果作虛假宣傳； 

g) 未經(jīng)所屬保險公司和保險中介機構(gòu)授權(quán)，違規(guī)制作宣傳材料； 

h) 誘導、唆使投保人為購買新的保險產(chǎn)品而終止原有保險合同，損害投保人、被保險人或者受益人以及保險公司和保險中介機構(gòu)合法權(quán)益； 

i) 阻礙投保人接受回訪，誘導投保人不接受回訪或者不如實回答回訪問題； 

j) 阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務。 

1.1.2 隱瞞重要信息行為

隱瞞重要信息的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：

a) 隱瞞免除保險人責任的條款，萬能保險、投資連結(jié)保險的費用扣除情況； 

b) 隱瞞提前解除人身保險合同、保險產(chǎn)品的保險期間、交費期限，以及不按期交納保費的后果； 

c) 隱瞞保險合同猶豫期、觀察期起算時間、期間及投保人該期間內(nèi)享有的權(quán)利；

d) 隱瞞新型產(chǎn)品保單利益的不確定性； 

e) 與客戶串通隱瞞保險標的實際風險狀況，或明知客戶隱瞞保險標的實際風險狀況及影響保險合同效力的因素或事實而不制止且不告知保險公司和保險中介機構(gòu)； 

f) 唆使或協(xié)助或縱容客戶隱瞞年齡、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式等重要信息； 

g) 隱瞞其他與保險合同相關(guān)的重要情況。 

1.1.3 獲取或輸出不當利益行為

獲取或輸出不當利益的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：

a) 利用業(yè)務便利，在保險銷售活動中為其他機構(gòu)或個人牟取不當利益； 

a) 串通投保人、被保險人或者受益人，通過編造保險事故、虛構(gòu)保險合同或夸大保險事故損失等手段進行虛假理賠，騙取保險金或牟取其他不正當利益； 

b) 挪用、截留、侵占保險費或者保險金； 

c) 給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。 

1.1.1 偽造資料行為

偽造資料的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：

a) 在保險銷售行為可回溯管理過程中存在弄虛作假行為、故意不按規(guī)定進行錄音錄像及整改、對視聽資料進行任何形式的剪輯等違反保險監(jiān)管機構(gòu)或保險公司和保險中介機構(gòu)相關(guān)規(guī)定的行為； 

b) 擅自印制、偽造、變造、隱匿保險單證，擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料； 

c) 偽造保險公司和保險中介機構(gòu)和客戶的公章、印鑒；

d) 偽造客戶信息； 

e) 偽造或修改客戶體檢報告；

f) 偽造、變造、轉(zhuǎn)讓執(zhí)業(yè)證書。 

1.1.2 同業(yè)銷售不當競爭行為

在執(zhí)業(yè)過程中，通過貶低或詆毀其他機構(gòu)、保險銷售從業(yè)人員、保險產(chǎn)品、利用保險監(jiān)管機構(gòu)及其他政府機構(gòu)的處罰決定等形式攻擊同業(yè)進行不當競爭。 

1.1.3 其他不當銷售行為

其他不當銷售執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：

a) 在客戶明確拒絕投保后干擾客戶； 

b) 嚴重干擾、報復投訴客戶；

c) 利用職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。 

1.1 不當人員招募類

保險銷售從業(yè)人員在進行人員招募及行業(yè)流動過程中，存在隱瞞、欺騙、輸出、獲取不當利益等行為。 

1.1.1 不當招募行為

不當招募的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：

a) 通過線上線下方式發(fā)布虛假招募信息，對保險銷售工作內(nèi)容與委托報酬等進行不實包裝與夸大宣傳，誤導被招募人員； 

b) 在招募活動中，冒用公司名義向應聘人員收取押金或者保證金； 

c) 通過攻擊或詆毀其他保險公司和保險中介機構(gòu)等方式，慫恿、誘導保險銷售從業(yè)人員脫離其所屬保險公司和保險中介機構(gòu)。 

1.1.2 不當簽約、離職行為

不當簽約、離職的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：

a) 簽約過程中弄虛作假，隱瞞、偽造或提供虛假個人資料、保證人信息，隱瞞個人金融違法犯罪記錄，代替他人簽署保險代理合同或勞動合同等相關(guān)文件，未經(jīng)他人授權(quán)代替辦理解約手續(xù)； 

a) 未按法律規(guī)定或保險代理合同、勞動合同約定辦理離職手續(xù)，擅自脫離所屬保險公司或保險中介機構(gòu)，且未按要求歸還所領取的保險單證、公物及所欠款項。 

1.1 不當經(jīng)營活動類

保險銷售從業(yè)人員在日常經(jīng)營活動中，存在惡意作假、套取利益等行為。

1.1.1 經(jīng)營活動欺詐行為

經(jīng)營活動欺詐的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：

a) 偽造出勤、參與培訓或會議等信息，套取保險公司和保險中介機構(gòu)相關(guān)獎勵或經(jīng)費等虛假經(jīng)營行為； 

b) 唆使投保人當年或次年退?；蛲Ｖ估m(xù)交，進行保費套利的行為； 

c) 利用職務便利，在客戶服務和日常經(jīng)營活動中為其他機構(gòu)或個人牟取不當利益； 

d) 進行虛假招募，套取保險公司和保險中介機構(gòu)相關(guān)獎勵等欺詐行為。 

1.1.2 泄露商業(yè)秘密和個人隱私

泄露商業(yè)秘密和個人隱私的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：

a) 泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密及個人隱私的行為； 

b) 倒賣客戶信息的行為。 

1.1.3 其他不當經(jīng)營行為

其他不當經(jīng)營的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：

a) 盜取或惡意毀壞保險公司和保險中介機構(gòu)的重要數(shù)據(jù)、設備； 

b) 唆使、伙同客戶成群結(jié)隊沖擊、圍堵保險公司和保險中介機構(gòu)職場或其他公共場所，嚴重影響公共秩序。

1.2 組織、參與“代理退?！被顒宇?

“代理退?！被顒邮侵競€人或團體以牟取非法利益為目的，以維護保險消費者權(quán)益為由，采取惡意投訴舉報或者組織、指使、教唆、誘導客戶非正常退保、侵害客戶合法權(quán)益的活動。 

保險銷售從業(yè)人員組織、參與“代理退保”活動的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：

a) 將客戶信息提供給職業(yè)化第三方從事“代理退?！?；

b) 以“全額退?！薄ⅰ按硗吮＞S權(quán)”等為幌子誤導客戶，慫恿客戶退保并從中獲取利益等； 

c) 參與、教唆、指使、誘導客戶編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息進行惡意投訴、誣告等。 

1.3 其他類

保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為在本文件以上所列各條款具體情形之外還包括：

a) 在執(zhí)業(yè)過程中，違反刑法、治安管理處罰法等法律，有與履行職務相關(guān)罪名的行為； 

b) 在執(zhí)業(yè)過程中，其他違反法律、法規(guī)、規(guī)章或者保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范性文件規(guī)定的行為； 

c) 違反地方保險行業(yè)協(xié)會自律公約、管理辦法或所屬保險公司和保險中介機構(gòu)管理制度并受到處罰，所屬保險公司和保險中介機構(gòu)認為有必要作為執(zhí)業(yè)失信行為進行報送的行為。 

1 執(zhí)業(yè)失信行為的認定程序

1.1 執(zhí)業(yè)失信行為認定的基本原則

1.1.1 依據(jù)正確

保險公司和保險中介機構(gòu)實施執(zhí)業(yè)失信行為認定時，依據(jù)應正確、充分，不得沒有依據(jù)而實施執(zhí)業(yè)失信行為認定。 

1.1.2 程序規(guī)范

保險公司和保險中介機構(gòu)應建立相應組織架構(gòu)實施保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認定工作，認定過程應嚴格遵守相關(guān)程序規(guī)定，充分保障執(zhí)業(yè)失信行為認定對象陳述、申辯、復議等權(quán)利。 

1.1.3 處置得當

保險公司和保險中介機構(gòu)應堅持實事求是、依法依規(guī)、客觀公正的原則，綜合考量執(zhí)業(yè)失信行為性質(zhì)、損失程度、社會影響等主客觀因素，做到事實清楚、證據(jù)確鑿、處置得當。 

1.1 執(zhí)業(yè)失信行為的認定主體

1.1.1 保險公司和保險中介機構(gòu)對保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為管理負有主體責任，應建立健全保險銷售從業(yè)人員誠信管理制度，對執(zhí)業(yè)失信行為實施事前警示教育、事中自查自糾、事后認定、處理以及執(zhí)業(yè)失信行為信息的報送等。

1.1.2 中國保險行業(yè)協(xié)會和地方保險行業(yè)協(xié)會應建立健全保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為管理自律規(guī)約，并對保險公司和保險中介機構(gòu)實施情況進行自律檢查和評估。 

1.1.3 地方保險行業(yè)協(xié)會可根據(jù)當?shù)刈月晒ぷ鲗嶋H，開展本區(qū)域內(nèi)保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認定工作，并建立相應機制。

1.2 執(zhí)業(yè)失信行為的識別

1.2.1 線索來源

a) 保險公司和保險中介機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的； 

b) 保險公司和保險中介機構(gòu)受理的實名投訴、舉報，或者匿名投訴、舉報且線索清晰的； 

c) 保險監(jiān)管機構(gòu)、地方保險行業(yè)協(xié)會的相關(guān)檢查及巡查發(fā)現(xiàn)的，或者政府部門、保險監(jiān)管機構(gòu)、中國保險行業(yè)協(xié)會、地方保險行業(yè)協(xié)會等單位收到并轉(zhuǎn)辦至保險公司和保險中介機構(gòu)的； 

d) 其他來源。 

1.2.2 立案調(diào)查

保險公司和保險中介機構(gòu)應在收到涉及本機構(gòu)保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為的線索后，由本單位內(nèi)部執(zhí)業(yè)失信行為管理部門進行識別，若確屬涉嫌執(zhí)業(yè)失信行為線索應當及時予以立案，并啟動調(diào)查取證。 

1.3 執(zhí)業(yè)失信行為的調(diào)查取證

1.3.1 調(diào)查可以采取以下方式：

a) 要求有關(guān)機構(gòu)或個人提供相關(guān)材料； 

b) 現(xiàn)場調(diào)查取證； 

c) 詢問與被調(diào)查事項有關(guān)的機構(gòu)和個人； 

d) 查閱、復制提取與被調(diào)查事項有關(guān)的材料； 

a) 其他合法調(diào)查方式。 

1.1.1 調(diào)查的證據(jù)可以包括：

a) 書證、物證、視聽資料、電子數(shù)據(jù)等； 

b) 客戶及保險銷售從業(yè)人員的相關(guān)陳述； 

c) 證人證言； 

d) 鑒定意見； 

e) 勘驗筆錄、現(xiàn)場筆錄； 

f) 其他相關(guān)證據(jù)。 

1.1.2 調(diào)查工作時限

保險公司和保險中介機構(gòu)應當在立案之日起六十個自然日以內(nèi)完成調(diào)查取證工作。有特殊情況的， 可以適當延長。

1.1.3 調(diào)查報告

調(diào)查結(jié)束，應當形成案件調(diào)查報告。調(diào)查報告應包括當事人基本情況、調(diào)查認定的事實及相關(guān)證據(jù)、初步處理意見及相關(guān)依據(jù)。

1.1 執(zhí)業(yè)失信行為的審定

1.1.1 保險公司和保險中介機構(gòu)應當審查分離，指派調(diào)查人員以外的人員在證據(jù)齊備的基礎上對執(zhí)業(yè)失信行為進行審理，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定做出審定。 

1.1.2 保險公司和保險中介機構(gòu)應當向執(zhí)業(yè)失信行為當事人送達告知書，告知書應載明執(zhí)業(yè)失信行為事實、相關(guān)依據(jù)、采取的懲戒措施等。對不能送達的，由保險公司和保險中介機構(gòu)將審定結(jié)果予以公告。 

1.1.3 針對已離職的保險銷售從業(yè)人員在職期間的執(zhí)業(yè)失信行為，由原所屬保險公司和保險中介機構(gòu)對執(zhí)業(yè)失信行為進行審定。

1.2 執(zhí)業(yè)失信行為的復議

1.2.1 保險公司和保險中介機構(gòu)應建立針對執(zhí)業(yè)失信行為的復議機制，若執(zhí)業(yè)失信行為人收到或應當收到執(zhí)業(yè)失信行為認定告知后，對認定結(jié)果存在異議，可在七個工作日內(nèi)向?qū)彾C構(gòu)的上級機構(gòu)書面申請復議。若執(zhí)業(yè)失信行為人未在規(guī)定期限內(nèi)行使復議權(quán)，視為放棄權(quán)利。 

1.2.2 保險公司和保險中介機構(gòu)收到書面復議申請后原則上在三十個自然日內(nèi)告知申訴人復核結(jié)果， 若情節(jié)復雜，可延長回復時限，但不能超過六十個自然日。 

1.2.3 地方保險行業(yè)協(xié)會可根據(jù)當?shù)刈月晒ぷ鲗嶋H，受理執(zhí)業(yè)失信行為當事人書面復議申請，并建立相應處理機制。 

1 執(zhí)業(yè)失信行為記錄的管理及應用

1.1 執(zhí)業(yè)失信行為記錄的管理

1.1.1 保險公司和保險中介機構(gòu)應事先以聘用合同、管理守則、誠信承諾書等形式明確告知保險銷售從業(yè)人員，如有執(zhí)業(yè)失信行為，執(zhí)業(yè)失信行為記錄將報送地方保險行業(yè)協(xié)會，并用于行業(yè)內(nèi)共享。 

1.1.1 保險公司和保險中介機構(gòu)應建立保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為信息檔案，其內(nèi)容包括不限于執(zhí)業(yè)失信行為人姓名、證件類型、證件號碼、執(zhí)業(yè)證號碼、執(zhí)業(yè)失信行為基本事實、相關(guān)證據(jù)、審定結(jié)果以及有關(guān)更改信息等。 

1.1.2 保險公司和保險中介機構(gòu)應準確、及時、完整將保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為記錄報送地方保險行業(yè)協(xié)會，其內(nèi)容包括不限于執(zhí)業(yè)失信行為人姓名、證件類型證件號碼、執(zhí)業(yè)證號碼、執(zhí)業(yè)失信行為基本事實、處理決定以及有關(guān)更改信息等，并對其報送的信息真實性負責。

1.1.3 保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為記錄及檔案應長期保存。 

1.1.4 保險公司和保險中介機構(gòu)及地方保險行業(yè)協(xié)會應嚴格保護個人隱私和信息安全，規(guī)范信息查詢使用權(quán)限及程序。 

1.1 執(zhí)業(yè)失信行為記錄的應用

1.1.1 地方保險行業(yè)協(xié)會應建立保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為記錄信息管理機制，管理機制包括但不限于信息的保密、報送、歸集、變更、撤銷及共享等，并對保險公司和保險中介機構(gòu)執(zhí)業(yè)失信行為記錄報送進行自律管理。 

1.1.2 保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為記錄查詢期限原則上不少于 5 年。 

1.1.3 保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為記錄是其個人誠信執(zhí)業(yè)信息的組成部分，保險公司和保險中介機構(gòu)應將執(zhí)業(yè)失信行為記錄有效運用到保險銷售從業(yè)人員管理和誠信評價中。

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