作 者：        所屬工作機(jī)構(gòu)：        摘 自：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站

為進(jìn)一步規(guī)范責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)責(zé)任保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人合法權(quán)益，更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，促進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。日前，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

一、《辦法》制定的背景是什么？

近年來(lái)，我會(huì)按照“政策引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作”的思路，持續(xù)優(yōu)化責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展環(huán)境，切實(shí)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。隨著發(fā)展環(huán)境的不斷優(yōu)化、功能作用的有效發(fā)揮，責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)能力不斷提高，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和輔助社會(huì)治理作用逐步顯現(xiàn)，受到各方肯定。但是，責(zé)任保險(xiǎn)快速發(fā)展的同時(shí)，也存在責(zé)任保險(xiǎn)邊界不斷擴(kuò)大、社會(huì)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的理解存在偏差、市場(chǎng)行為不規(guī)范、保險(xiǎn)服務(wù)性質(zhì)及形式有待規(guī)范等問(wèn)題。為進(jìn)一步規(guī)范責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，我們研究制定《辦法》。

二、《辦法》主要規(guī)范了哪些內(nèi)容？

《辦法》重點(diǎn)規(guī)范了以下內(nèi)容：一是規(guī)范責(zé)任保險(xiǎn)承保邊界。針對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)邊界不斷擴(kuò)大，一方面嚴(yán)格責(zé)任保險(xiǎn)承保范圍，明確責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)承保被保險(xiǎn)人給第三者造成損害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任，不得承保故意行為、罰金罰款、履約信用風(fēng)險(xiǎn)、確定損失、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)或損失，另一方面要求保險(xiǎn)公司厘清責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的關(guān)系，合理確定承保險(xiǎn)種。二是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為。針對(duì)當(dāng)前不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)行為，明確不得存在未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的條款費(fèi)率、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、違規(guī)承諾等行為，不得以承保擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任等形式實(shí)質(zhì)承保融資性信用風(fēng)險(xiǎn)，不得以機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)以外的責(zé)任保險(xiǎn)主險(xiǎn)或附加險(xiǎn)承保機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任。三是規(guī)范保險(xiǎn)服務(wù)。明確保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循合理性、必要性原則，以降低賠付風(fēng)險(xiǎn)為主要目的，不得隨意擴(kuò)大服務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容。要求保險(xiǎn)公司制定保險(xiǎn)服務(wù)相關(guān)制度，按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行賬務(wù)處理，確保數(shù)據(jù)真實(shí)準(zhǔn)確。四是強(qiáng)化內(nèi)控管理。進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)公司開(kāi)展責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)管理、授權(quán)體系、隊(duì)伍建設(shè)、業(yè)務(wù)核算、信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的要求。

三、《辦法》進(jìn)一步規(guī)范了責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)如何理解？

《辦法》第六條進(jìn)一步規(guī)范了責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，明確責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)承保被保險(xiǎn)人給第三者造成損害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任，同時(shí)通過(guò)負(fù)面清單形式，明確不得承保的風(fēng)險(xiǎn)或損失。一是關(guān)于“應(yīng)當(dāng)承保被保險(xiǎn)人給第三者造成損害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任”。該規(guī)定與《保險(xiǎn)法》中反復(fù)強(qiáng)調(diào)的“責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人對(duì)第三者造成損害”相一致，避免了第三者的損失并非由被保險(xiǎn)人造成，由被保險(xiǎn)人與第三者約定該損失由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的情形。上述規(guī)定有利于規(guī)范責(zé)任保險(xiǎn)承保邊界，避免其他風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)約定轉(zhuǎn)化為責(zé)任保險(xiǎn)的可保責(zé)任，進(jìn)而造成險(xiǎn)種混亂，形成監(jiān)管套利。二是關(guān)于不得承保“履約信用風(fēng)險(xiǎn)”。《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》規(guī)定的信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，是指以履約信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。規(guī)定不得承?！奥募s信用風(fēng)險(xiǎn)”，避免以責(zé)任保險(xiǎn)名義承保風(fēng)險(xiǎn)較大的信用保證保險(xiǎn)，特別是融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有利于防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

四、關(guān)于《辦法》中保險(xiǎn)服務(wù)的有關(guān)內(nèi)容，應(yīng)如何理解？

《保險(xiǎn)法》第五十一條規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以提供安全狀況檢查等相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)，但社會(huì)各界對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的需求不斷擴(kuò)大，希望保險(xiǎn)能夠提供風(fēng)險(xiǎn)防范、應(yīng)急處置、糾紛調(diào)解等相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)，有的險(xiǎn)種對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的需求甚至已超過(guò)對(duì)保險(xiǎn)賠付的需求。因此，《辦法》規(guī)定保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)服務(wù)應(yīng)以降低賠付風(fēng)險(xiǎn)為主要目的，遵循合理性、必要性原則，并嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行賬務(wù)處理。該規(guī)定一方面有利于避免保險(xiǎn)公司任意擴(kuò)展服務(wù)范圍，通過(guò)保險(xiǎn)服務(wù)套取費(fèi)用或從事其他違法違規(guī)行為；一方面有利于避免保險(xiǎn)公司賬務(wù)處理不規(guī)范，影響數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。

附：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法的通知

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=952577&itemId=928&generaltype=0

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