為落實《保險法》要求，促進(jìn)保險監(jiān)管法律制度體系協(xié)調(diào)統(tǒng)一，進(jìn)一步鞏固保險中介市場清理整頓工作成果，推動保險中介市場深化改革，近日，中國銀保監(jiān)會制定了《保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱《規(guī)定》），并再次面向社會公開征求意見，有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《規(guī)定》回答了記者提問。

一、請介紹一下《規(guī)定》的起草過程。

保險代理人是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人，包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及個人保險代理人。截至2019年底，我國共有保險專業(yè)代理法人機構(gòu)1779家，保險兼業(yè)代理機構(gòu)3.2萬家、網(wǎng)點22萬個，個人保險代理人900萬人。

長期以來，保險代理人法律關(guān)系不清、監(jiān)管體系不明、管理標(biāo)準(zhǔn)不同，對保險代理人的監(jiān)管散見于不同的文件當(dāng)中，不能形成有效合力。2015年起，原中國保監(jiān)會啟動了《規(guī)定》的起草工作，將《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》進(jìn)行修改整合，以期理順法律關(guān)系，統(tǒng)一監(jiān)管尺度，形成監(jiān)管合力。

《規(guī)定》的調(diào)整涉及機構(gòu)多、人員廣，在《規(guī)定》制定過程中，原保監(jiān)會和銀保監(jiān)會有關(guān)部門廣泛調(diào)研，反復(fù)論證，數(shù)易其稿，形成了《規(guī)定》，并于2018年7月13日面向社會公開征求意見。在第一次公開征求意見的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會認(rèn)真聽取各方意見，進(jìn)行全面梳理歸納，吸收部分合理意見，并決定再次公開征求意見。

二、《規(guī)定》的一個顯著變化，是取消了許可證3年有效期的設(shè)置，請問是出于什么考慮？

按照現(xiàn)有規(guī)定，保險專業(yè)中介機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)（銀行除外）許可證有效期均為3年。從多年的監(jiān)管實踐來看，針對保險中介機構(gòu)普遍小散雜亂、內(nèi)控薄弱的特點，設(shè)置許可證有效期，對機構(gòu)進(jìn)行定期體檢，是一種有力的制度安排，對提升機構(gòu)內(nèi)控管理，加強依法合規(guī)經(jīng)營，加大市場退出力度，提供有效監(jiān)管抓手發(fā)揮了巨大作用。

黨的十八大以來，保險中介監(jiān)管工作認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院簡政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)的決策部署，在前期大幅取消下放行政許可事項的基礎(chǔ)上，全力做好簡政放權(quán)，深化行政審批制度改革，有效加強后續(xù)管理，切實履行行業(yè)主管責(zé)任，認(rèn)真做好服務(wù)。取消許可證有效期設(shè)置，就是落實“放管服”要求，加強和改進(jìn)保險監(jiān)管的重要舉措。許可證有效期的取消，將激發(fā)企業(yè)活力，支持優(yōu)質(zhì)公司加快發(fā)展，同時，保險監(jiān)管部門將進(jìn)一步完善監(jiān)管手段，加大對擾亂市場的劣質(zhì)公司的檢查和處罰力度，實現(xiàn)扶優(yōu)限劣。

三、《規(guī)定》提出，保險機構(gòu)高管人員近親屬經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合履職回避的有關(guān)規(guī)定，請問為什么出臺這一政策？

《規(guī)定》第九條對保險機構(gòu)的高管和工作人員投資保險專業(yè)代理機構(gòu)的行為做出了規(guī)定。近期，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行保險機構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》，對業(yè)務(wù)回避提出明確要求。前期，在監(jiān)管實踐中，保險監(jiān)管部門查處了一些保險機構(gòu)高管人員近親屬通過虛列費用、虛構(gòu)業(yè)務(wù)等方式，違規(guī)經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)，為保險機構(gòu)及其高管人員套取費用，牟取不正當(dāng)利益的行為。對保險機構(gòu)高管人員近親屬經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)依據(jù)《指導(dǎo)意見》的要求，從嚴(yán)規(guī)定。

四、《規(guī)定》在監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管人員的責(zé)任方面提出了哪些新要求？

《規(guī)定》在兩個地方對加強監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管人員的責(zé)任提出了新要求：

一是《規(guī)定》第八十八條第二款，要求保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，其監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書；監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于二人或者未出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書的，被檢查、調(diào)查的單位和個人有權(quán)拒絕。

二是《規(guī)定》第一百一十三條，保險監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定批準(zhǔn)代理機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的；

（二）違反規(guī)定核準(zhǔn)高級管理人員任職資格的；

（三）違反規(guī)定對保險代理人進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；

（四）違反規(guī)定對保險代理人實施行政處罰的；

（五）違反規(guī)定干預(yù)保險代理市場傭金水平的；

（六）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

在《規(guī)定》中明確對監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管人員的要求，規(guī)范履職行為，明確監(jiān)管責(zé)任，避免監(jiān)管任性，是從嚴(yán)治黨、依法監(jiān)管的重要體現(xiàn)。

附：中國銀保監(jiān)會關(guān)于《保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》公開征求意見的通知

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=898181&itemId=951&generaltype=2