作 者：        所屬工作機構：        摘 自：國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站

為進一步加強保險集團監(jiān)管，提升保險集團集中度風險管理水平，近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險集團集中度風險監(jiān)管指引》（以下簡稱《指引》），有關司局負責人就《指引》回答了記者提問。

一、發(fā)布《指引》的背景是什么？

保險集團因涉及業(yè)務領域廣、成員公司多，極易形成對同一主體、投資品種、業(yè)務區(qū)域等相對集中的大額風險暴露。目前，相關監(jiān)管要求散落在保險集團監(jiān)管、償付能力、資金運用等各類文件中，尚未出臺統(tǒng)一、規(guī)范的集中度風險監(jiān)管規(guī)則。金融監(jiān)管總局堅持問題導向和目標導向，研究制定了《指引》，為保險集團加強集中度風險管理提供遵循。

二、《指引》的指導原則有哪些？

一是堅持問題導向和目標導向。針對保險集團集中度風險管理現(xiàn)狀和問題，完善監(jiān)管制度依據(jù)、豐富監(jiān)管政策工具，引導保險集團建立審慎經(jīng)營理念，加強集中度風險管理，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

二是注重循序漸進。集中度風險監(jiān)管主要以原則性要求為主，未來隨著行業(yè)和監(jiān)管實踐逐漸成熟，再進一步完善監(jiān)管措施和手段。

三是借鑒國際監(jiān)管規(guī)則。在方向和理念上借鑒聯(lián)合論壇《金融集團監(jiān)管原則》等國際監(jiān)管規(guī)則，從集中度風險識別、計量和披露等方面作出規(guī)定。

三、《指引》主要內容是什么？

《指引》旨在促進保險集團有效管理集中度風險，切實提升風險管理水平。主要內容包括：一是明確集中度風險管理原則。集中度風險管理需遵循審慎性原則、匹配性原則、統(tǒng)一性原則、動態(tài)性原則，要求在并表管理基礎上，按照實質重于形式和穿透原則對集中度風險進行管理。二是規(guī)范集中度風險管理流程。《指引》要求保險集團建立包括集中度風險識別、計量、監(jiān)測、報告等在內的集中度風險管理流程。三是要求保險集團建立多維度指標及限額管理體系。《指引》要求保險集團推進多維度指標及限額體系建設，建立集中度風險指標與限額的回溯更新機制、集中度風險預警機制、超限額管理機制。四是完善信息披露和報告。《指引》要求保險集團在官方網(wǎng)站披露年度集中度風險管理信息，定期統(tǒng)計集中度風險指標、報告集中度風險狀況。

附：《保險集團集中度風險監(jiān)管指引》

https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/governmentDetail.html?docId=1198310&itemId=861&generaltype=1

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