作 者：        所屬工作機構(gòu)：        摘 自：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站

為建立健全保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管體系，明確非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作效率，銀保監(jiān)會發(fā)布了《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）。日前，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《暫行辦法》相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《暫行辦法》出臺的背景是什么？

答：銀保監(jiān)會成立后，機構(gòu)監(jiān)管部門迫切需要通過非現(xiàn)場監(jiān)管全面跟蹤、評估保險公司的經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況，為開展市場準(zhǔn)入、采取監(jiān)管措施、制定監(jiān)管政策等提供基礎(chǔ)性的支持。但在原有的保險監(jiān)管制度框架下，缺乏適應(yīng)機構(gòu)監(jiān)管、全面覆蓋保險公司經(jīng)營環(huán)節(jié)的非現(xiàn)場監(jiān)管制度。銀保監(jiān)局也普遍反映缺乏統(tǒng)一的非現(xiàn)場監(jiān)管工作標(biāo)準(zhǔn)，希望出臺相關(guān)規(guī)定指導(dǎo)其對保險公司分支機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。特別是將部分保險公司法人機構(gòu)的監(jiān)管職權(quán)下放銀保監(jiān)局后，也需要統(tǒng)一的保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管制度用以指導(dǎo)銀保監(jiān)局開展相關(guān)非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

二、制定《暫行辦法》的主要思路是什么？

答：總結(jié)既往保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管工作經(jīng)驗，結(jié)合當(dāng)前監(jiān)管工作職責(zé)劃分，制定《暫行辦法》時遵循了以下思路：一是強調(diào)以機構(gòu)監(jiān)管為主導(dǎo)。制定《暫行辦法》主要目的是服務(wù)于機構(gòu)監(jiān)管，因此強調(diào)機構(gòu)監(jiān)管部門作為非現(xiàn)場監(jiān)管的牽頭部門，并圍繞機構(gòu)監(jiān)管部門的職責(zé)明確相關(guān)非現(xiàn)場監(jiān)管工作要求。二是突出對工作流程和機制的規(guī)范。非現(xiàn)場監(jiān)管制度可以分為兩方面：第一是工作流程和機制，第二是監(jiān)管評估的指標(biāo)和方法?？紤]到財險公司、再保險公司和人身險公司在業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營模式，以及風(fēng)險方面存在較大差異，需要單獨制定針對性的監(jiān)測指標(biāo)和評估指引，且相關(guān)內(nèi)容較多。因此《暫行辦法》主要規(guī)范明確非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程和機制，用于指導(dǎo)非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)測和評估工作的指引另行制定下發(fā)。

三、非現(xiàn)場監(jiān)管與償付能力風(fēng)險綜合評級的關(guān)系是什么？

答：非現(xiàn)場監(jiān)管服務(wù)于機構(gòu)監(jiān)管，強調(diào)定量與定性分析相結(jié)合，是覆蓋保險公司經(jīng)營全流程和全環(huán)節(jié)的全面監(jiān)管。償付能力風(fēng)險綜合評級是償二代的組成部分，服務(wù)于償付能力監(jiān)管，基本采用量化評價。償付能力監(jiān)管本質(zhì)上是資本監(jiān)管，監(jiān)管重點是資本充足性。總的來看，兩者各有側(cè)重，互為補充。

四、機構(gòu)監(jiān)管部門主導(dǎo)的非現(xiàn)場監(jiān)管如何與現(xiàn)場檢查等其他監(jiān)管手段形成監(jiān)管合力？

答：《暫行辦法》第八條規(guī)定各監(jiān)管部門之間要加強聯(lián)動、推動實現(xiàn)監(jiān)管信息共享?！稌盒修k法》第九條強調(diào)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)與行政審批、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管手段形成有效銜接，與公司治理、償付能力、資金運用和消費者權(quán)益保護等重點監(jiān)管領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)合作互補。《暫行辦法》第二十八條明確根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管評估結(jié)果提出立項建議，并在項目立項后向現(xiàn)場檢查部門提供非現(xiàn)場監(jiān)管的相關(guān)數(shù)據(jù)資料，及時跟蹤檢查進展和結(jié)果?！稌盒修k法》第三十條規(guī)定在開展非現(xiàn)場監(jiān)管過程中，分析認(rèn)為監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管政策等方面存在需要關(guān)注的事項的，應(yīng)當(dāng)及時在監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部進行通報。

五、《辦法》發(fā)布后，下一步還有哪些舉措？

答：下一步，銀保監(jiān)會將加強督促指導(dǎo)，做好《暫行辦法》的貫徹落實工作，切實提升保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的工作效能，全面識別、監(jiān)測和評估保險公司的風(fēng)險狀況。同時，我會正在抓緊研究制定財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司的風(fēng)險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估指引。

附：保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1033153&itemId=928&generaltype=0

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